Kleine plusjes, grote plusjes

Terwijl de heren in Den Haag weer vrolijk staan te debatteren over de portemonnee van 2016 druppelen bij ons de plusjes en minnetjes langzaam binnen. Dus gaat dit over Belasting, Banen, Boeken, Beleggen & Business. We zouden zo de politiek in kunnen.

logo-plus

Belasting

Via de site van Raet kun je berekenen hoe jou loonstrook er volgend jaar uit komt te zien. Voor ons lijkt het er zo op het eerste gezicht op dat we er een paar tientjes per maand op vooruitgaan. Als we rekenen op zo’n €40,= netto per maand levert dat toch €480,= op volgend jaar! Dat is over tien jaar met rendement gezien toch bijna €5900,= die we eerder nog niet hadden. Een mooi plusje!

Banen

Andere plus die we te horen hebben gekregen is dat de sollicitatie van Mevrouw goed nieuws heeft opgeleverd. Binnenkort kunnen we daar dus al een plusje noteren bij de inkomsten waarvoor we niet afhankelijk zijn van overheidsplannen. Hoeveel het exact erbij wordt weten we nog niet maar het is wederom een plusje.

Voor Meneer hebben er ook wat veranderingen plaatsgevonden waardoor het er op lijkt dat we ook daar volgend jaar op extra inkomsten kunnen rekenen. Deze inkomsten kunnen rechtstreeks naar de aflossing op de -enorme- studieschuld waar we al eerder over geschreven. Al met al ook een plusje.

Boeken

De afgelopen weken zijn we bij het dozen uitpakken van de verhuizing nog het een en ander aan studieboeken van Mevrouw tegengekomen. Na onze eerdere prima ervaring met verkopen via Bol.com hebben we ook hier weer wat extra weten te verdienen. Totaal leverde dit de afgelopen maanden €152,= op. De afgelopen jaren hebben we zodoende voor bijna €700,= aan inkomsten uit onze boekenverkoop weten te halen. Dat is wederom een plusje en bovendien minder spullen in huis.

Beleggen

Meneer belegt elke maand €150,= via Meesman. Met dit geld worden voor €100 aan wereldwijde aandelen gekocht en voor €50,= aan Europese aandelen. Dit is dus een risicovolle portefeuille. Dit is bewust gedaan, we hebben dit potje nergens specifiek voor nodig. Het geld hierin is ‘over’. We zouden dit geld ook kunnen gebruiken voor de aflossing van de studieschuld. Hier zouden we dan de 3,05% rente besparen. Het lijkt er echter op dat we de jaarlijkse boetevrije aflossing al gaan halen de komende jaren. Hierdoor kunnen we naast aflossen óók alvast een klein potje voor de toekomst opbouwen.

Business

Zoals we al eerder schreven zijn we bezig om een eigen bedrijf naast onze banen op te starten. Na vele berekeningen en inschattingen lijkt het erop dat we toch echt binnen afzienbare tijd de Kamer van Koophandel mogen gaan bezoeken. Hoeveel geld investeer je erin en tot welk niveau durf je je buffer te laten dalen? Initieel zal hier geld naartoe moeten, hopelijk op de lange termijn gaat dit ook een plusje worden.

Andere plusjes? De bezoekersaantallen nemen langzaam toe, evenals de Twitter volgers. De aanmeldingen voor onze nieuwsbrief staan alweer 2 weken stil dus daar kan je ons nog wel aan een plusje helpen! Schroom niet, schrijf je in en mis niets!

Minnetjes? Dat zijn voor ons de enorme aantallen vluchtelingen waar Europa mee overstroomt wordt en waar niemand een antwoord op lijkt te hebben..

We zijn benieuwd wat voor plusjes er bij jullie uitkomen, doe de berekening bij Raet en laat ons weten wat jij voor plannen heb met je plusje voor 2016!

Stoppen met werken, wanneer kan dat?

In onze blog over Financiële onafhankelijkheid schreven we al over wat voor bedrag je nodig hebt om met pensioen te gaan. De welbekende MrMoneyMustache heeft ons al uitgelegd dat je ongeveer 25x je jaaruitgaven moet hebben om te kunnen stoppen met werken. Hoe we aan dit gegeven  komen lees je hier!

In Nederland hebben we (nu nog) de AOW en sparen de meeste mensen ook nog voor hun pensioen. Er wijzigt wel eens een regeling. Eigenlijk wijzigt er elk jaar een regeling. Of op z’n minst bij elk nieuw kabinet. Wat soms ook om het jaar wijzigt.

Nederlandse regels

Echter, in Nederland hebben we best een paar afwijkende situaties dan in Amerika. Iedereen die in Nederland woont bouwt bijvoorbeeld AOW op. Tevens bouwen veel mensen een aanvullend pensioen op.

De vermogensrendementsheffing verpest het vroeg stoppen met werken behoorlijk..
Plaatje via iexgeld.nl

Uiteraard heffen we ook belasting in Nederland. En veel ook if you ask me. Dus de vermogensrendementsheffing pakt ook een deel van je zuurverdiende centen. 1,2% gaan we voorlopig dus maar even van uit.



Zelf berekenen

Uiteraard willen we zelf berekenen hoeveel geld we nodig hebben om te kunnen stoppen met werken. Hiervoor heb ik een nieuwe excelsheet gecreëerd. De oude had nogal wat op- en aanmerkingen en die heb ik geprobeerd te verwerken. Het moest simpeler en de vermogensrendementsheffing moest erin verwerkt worden.

Download de de nieuwe Pensioencalculator V2 hier.

Om deze in te kunnen vullen moet je een paar gegevens invullen. Je kunt alleen de oranje velden aanpassen.

  1. Vul je verwachte AOW leeftijd in. Weet je deze niet? Je kunt ‘m hier zelf uitrekenen.
  2. Vul je verwachte AOW-bedrag in. Het gaat om het netto bedrag per maand. Je kunt hier vinden wat de huidige AOW-bedragen zijn. Er staat standaard €500,= ingevuld. Als je wil rekenen zonder AOW vul je gewoon €0,= in.
  3. Vul je verwachte jaarlijkse uitgaven in. Kijk wat je per maand uitgeeft en doe dit keer 12. Zorg voor inzicht in je uitgaven, lees hier hoe wij dat doen.
  4. Het rendement waar je mee wil rekenen. 4% is niet heel optimistisch en lijkt aan de veilige kant te zitten voor over langere tijd. Ik zou 4% als uitgangspunt gebruiken.
  5. Vul hier het percentage vermogensrendementsheffing in. Standaard staat deze op 1,2%.
  6. Vul de leeftijd in waarop je aanvullend pensioen verwacht te krijgen. Afhankelijk van je CAO & pensioenfonds kan deze eerder of gelijk aan de AOW-leeftijd zijn.
  7. Gewenste reserve. De sheet rekent precies uit hoeveel je nodig zou hebben. Ik zou zelf een buffer aan willen houden. Ik heb deze op €50000,= gezet, deze kan je aanpassen naar eigen wensen.
  8. Je bruto pensioen per jaar. Deze kun je achterhalen via de site van mijn pensioenoverzicht. Vul hier het bedrag in dat je bruto per jaar verwacht te krijgen. Let op dat je een bedrag hebt wat je tot nu toe hebt opgebouwd en een bedrag wat je op verwacht te bouwen als je doorwerkt tot je AOW-leeftijd. Als je dus eerder wil stoppen zal je zelf een inschatting moeten maken van het te verwachten pensioen.

In de excelsheet kun je vervolgens bij je gewenste pensioenleeftijd zien welk bedrag je zelf gespaard moet hebben om met pensioen te kunnen.



En nu?

Je hebt nu een indicatie van het bedrag dat je nodig hebt om vroeg te kunnen stoppen met werken. Belangrijk inzicht hierin is dat het verschrikkelijk veel uitmaakt hoeveel je denkt uit te geven nadat je gestopt ben met werken. Voor elke honderd euro die je per jaar minder uitgeeft heb je maar liefst €30000 minder nodig voordat je met pensioen kan! Aan de uitgavenkant is dus veel winst te halen.

Vroeg stoppen met werken stappenplan

Als je vroeg wilt stoppen met werken zit je in ieder geval op de goede plek. Een klein stappenplan.

  • Zorg voor inzicht in je financiën. Dit is het aller-aller-aller-belangrijkst!
  • Geef minder uit dan je verdiend. Het lijkt zó simpel. Toch gaat het hier vaak mis. Geef minder uit dan je verdiend en zet het verschil opzij. Je werkt voor jezelf en niet voor de bakker, niet voor je autodealer, niet voor de Albert Heijn en zeker niet voor de energiemaatschappij.
  • Leef zuinig. Vind uit waar je tevreden en gelukkig van wordt. Geef aan de rest zo min mogelijk geld uit. Elke euro minder die je uitgeeft scheelt €300 sparen!
  • Manage je geld. Los je schulden af(hoogste rente eerst), leg een financiële buffer aan, benut je jaarruimte van je pensioen, investeer, tegen lage kosten(!), in indexfondsen.




 

Wat hebben wij zoal gedaan?

Onze enorme studieschuld van meer dan €90000,= lossen we versneld af, we investeerden in Peerby en pakken 4% rendement bij Lendahand, we klussen zelf wat af, probeer onze boodschappenkosten omlaag te brengen, houden onze autokosten in de hand en ga nog maar even door. De mindset is ‘challenge everything’!

Het gaat niet om geld. Het gaat om vrijheid. Het gaat om het kunnen volgen van je dromen, van je passies.

We hopen dat jullie er iets aan hebben en horen graag jullie reacties!

Aan de berekeningen kunnen uiteraard geen rechten worden ontleend. Ik ben geen financieel adviseur en schrijf deze blog op persoonlijke titel.

Als het niet lukt met de excelsheet, neem even contact met ons op en we helpen je graag verder. Contact opnemen kan via de contactknopTwitter of een ouderwets mailtje en schrijf je in ieder geval ook even in voor de nieuwsbrief om niets te missen in de toekomst!