Aflossen maar! Weer een extra aflossing!

Aflossen is helemaal hip! Je hoort het steeds vaker om je heen en steeds meer mensen zien er, ondanks de lage rente, de voordelen van in. 1 Augustus heb ik weer een extra aflossing kunnen doen! Niet op de hypotheek, die we net hebben overgesloten, zoals velen maar wederom op de studieschuld! Ben je alleen geïnteresseerd in hypotheek aflosverhalen? Lees dan toch even verder!

Studieschuld afgelost

Afgelopen maand heb ik de bank de opdracht gegeven om op 1 Augustus mijn resterende studieschuld bij de bank geheel af te lossen. Waar ik de eerste keer blogde over een studieschuld van meer dan €80000,= werd er afgelopen week dus even €7394,48 van mijn rekening geschreven. Daarmee werd het saldo voor het eerst in een jaar of 10 zwart in plaats van rood en verdween het minteken!

Resterende studieschuld

Ben ik nu geheel van mijn studieschuld af? Nee helaas nog niet. Er resteert nog een bedrag van ongeveer €19435,02. Hiervan is €6400,= een schuld van Meneer aan Mevrouw, dus die blijft binnen het huishouden. Het overige bedrag heb ik bij familie een tijd geleden overgesloten. Ik betaal liever rente aan familieleden dan aan de bank. Van de spaarrente hoeft men het ook niet te hebben ten slotte.. Hier wordt de komende 2 maanden nog wat op afgelost en dan resteert daar nog een bedrag van €12000,=. Hier is nog geen aflossingsregeling voor afgesproken, aflossingsvrij dus!

Overzicht studieschuld aug 2017

Gevoelsmatig afgelost

Gevoelsmatig is m’n studieschuld nu afgelost, helaas is het nog niet zover. Wel ben ik van de bank af en incasseren ze niet elke 1e van de maand weer een paar honderd euro aan rente en aflossing! Zo werd er bijvoorbeeld op 2 januari 2013 €461,13 alleen al aan rente afgeschreven. Voor 1 maand. En de maand erna weer, en weer, en weer….

In 2015 betaalde ik bijvoorbeeld meer dan €2500,= aan rente op mijn studieschuld, in 2016 was dit nog maar iets meer dan €1700,= en dit jaar staat de teller nog niet op de €700… Dit is de omgekeerde sneeuwbal die aan het rollen is geslagen!

Dat zwarte gat is gelukkig opgevuld! De resterende 2 bedragen kan ik in overleg aflossen. De rente die ik nu betaal komt in ieder geval goed terecht 😉

bron: www.foksuk.nl


 

Hoe dan?

Uiteindelijk is het heel simpel: gewoon zo veel mogelijk geld overmaken. Stap 1 die daarvoor nodig was genoeg inkomsten. Gelukkig heeft mijn studieschuld ook een goed betalende baan opgeleverd, anders was het nogal een beroerde investering en een lastig verhaal geworden.. Een excel overzicht van mijn studieschuld gaf de duidelijkheid hoeveel een extra aflossing oplevert. Niet alleen financieel maar vooral de einddatum die dichterbij komt.  Als je de einddatum hard dichterbij ziet komen is het een stuk makkelijker om je geld aan je studieschuld te besteden in plaats van aan andere zaken. Als ik een aantal oud-klasgenoten of collega’s zie is het namelijk niet alleen een kwestie van genoeg inkomsten maar vooral een stukje motivatie!

En nu?

En nu is mijn rekening aardig leeg. Ik moest even aardig mijn best doen om dit bedrag af te lossen maar het mag ook wel een klein beetje pijn doen 😉 Eerst maar even de cashpositie aanvullen en de spaarrekening aanvullen. Mevrouw verzorgt het emergency fund zodat als het dak instort we niet meteen dakloos zijn. Dan gaan we de komende tijd eens kijken wat het beste plan is. Investeren in indexfondsen? Crowdfunding? Of toch de hypotheek aflossen? Misschien wel geen van allen en worden de resterende bedragen eerst afgelost. Of kijken we naar de mogelijkheden om ons huis te gaan verhuren als we t.z.t. een ander huis zouden willen kopen.. Genoeg uit te zoeken & genoeg te bloggen! Nu nog tijd vinden..

 

PS:Heb je je al ingeschreven voor dé nieuwsbrief? Absoluut geen spam of reclame, alleen een mailtje als er een nieuwe blog is!

15 thoughts on “Aflossen maar! Weer een extra aflossing!

  1. Waarom aflossingen op de studieschuld als je daar lagere rente betaald dan de huidige inflatie ? Ik investeer dat dan liever in o.a. vastgoed en crowdfunding. Ik heb zelf een kleine studieschuld van 25k en betaal jaarlijks 0,81% aan rente.

  2. Leuk om te lezen hoe jullie bezig zijn met het genereren van meer vrijheid. Een kronkel in ons belastingsysteem is dat de burger niet gestimuleerd wordt tot aflossen en tot het verkrijgen van (financiële) vrijheid, maar juist tot het in standhouden van schulden. De hypotheekrente-aftrek en de studieschuld zijn twee heel vervelende instrumenten die mensen afhankelijk maken van een continue hoog inkomen en daardoor mensen beperkt in het maken van echt vrije keuzes. Maar ook – zeker in tijden van crisis – onze flexibiliteit (cq concurrentiekracht) ondermijnt. Ik heb het altijd vreemd gevonden dat een liberale partij als de VVD de hypotheekrente-aftrek in stand gehouden heeft. Het is daarmee niet de partij van het eigen woningbezit, maar van de eigen woningschuld…
    Wij hebben 8 jaar geleden een huis gekocht van 1/3 spaargeld en 2/3 hypotheek. Ons gezamenlijk inkomen is sinds die tijd meer dan gehalveerd tot minder dan minimumloon. En mijn bescheiden zzp-inkomen is zo goed als onbelast. Als je een klein inkomen hebt, is het voordeliger om minder rente aan de bank betalen dan veel hypotheekrente aftrek te kunnen toepassen.
    Wij hebben onze hypotheek ook eerst om laten zetten naar lagere rente. En nu is het voor ons juist aantrekkelijk is om zoveel mogelijk af te lossen. Om die reden hebben we extreem gesneden in onze kosten: auto de deur uit, bijna alle lidmaatschappen stopgezet, smartphone-abo’s gestopt, goedkope adsl-aansluiting en goedkope voip-lijn genomen etc etc. Direct nadat we het huis gekocht hadden hebben we gelukkig al fors geïnvesteerd in isolatie, zonnepanelen/zonneboiler en hr-houtkachel. Daardoor is onze energierekening nog maar 2 tientjes per maand. Door alle besparingen bij elkaar en doordat je met een klein inkomen de hoofdprijs krijgt in de toeslagenloterij, kunnen we nu toch tussen de 3 en 5 duizend euro per jaar extra aflossen op onze hypotheek.

    • Ik ben het helemaal eens dat we een paar aparte kronkels in ons systeem hebben zitten. Weten waar de kronkels zitten en daar gebruik van maken kan heel voordelig uit pakken. Belasting middelen over verschillende jaren kan interessant zijn bijvoorbeeld, evenals precies weten waar de toeslagengrenzen lopen!

      Het is niet zo vreemd dat de VVD vóór HRA is. Als je 2 identieke huizen met identieke hypotheken hebt en de een verdient €40000,= per jaar en de ander €100000,= per jaar dan is hetzelfde huis voordeliger voor diegene die meer verdient. Daar weet de gemiddelde VVD’er wel raad mee 😉

      De ZZP regels zullen wel aangescherpt worden, daar zit echt een groot verschil tussen mensen in loondienst en ZZP’ers met enorme belastingaftrek terwijl die soms verkapt in loondienst zijn.

      De hypotheekrenteaftrek is al behoorlijk beperkt, de verhoging van het Eigen Woning Forfait hakt er behoorlijk in, dat in combinatie met lage rentes en hypotheken die standaard afgelost worden zorgt ervoor dat dit probleem elk jaar minder groot is. Wij krijgen nog iets meer dan €50,= HRA in de maand bijvoorbeeld 😉

      Jullie zijn lekker bezig! Zelfredzaamheid en aanpassingsvermogen zijn ontzettend belangrijk in dit soort situaties en daar zijn jullie topspelers in zo te zien!

  3. Ik ben ook een voorstander van het aflossen van schulden, ondanks dat je wellicht met het aflosgeld een beter rendement zou kunnen halen. Het gevoel wat je hebt als je geen enkele schuld meer hebt, is echt onbetaalbaar. Ik ben sinds 2012 helemaal van mijn hypotheek af en dat is een heerlijk gevoel. Heb nog maar zo weinig nodig om het budget rond te kunnen krijgen. Ik werk als alleenstaande een halve baan, met een bescheiden salaris, en kan daar ook nog fors van sparen. Ik heb dus al een grote buffer. (Fuck you money, zoals sommige het in Amerika, en nu ook hier, noemen ;)) ik wacht niet tot de overheid zegt dat ik met pensioen kan. 😀

    • Fuck you money is ook de mooiste term! Je kent dat ene filmpje denk ik al? 😉

      Met een halve baan betaal je ook enorm weinig belasting. Volledig FO worden wordt zwaar ontmoedigd maar kleine baantjes kunnen enorm voordelig uitpakken!

      Hoelang werk je nog door denk je?

      • Ik heb een vraag over de belasting en werk. Ik werk nu 0.8 FTE in de zorg.(net modaal) Toen ik nog een oproep baan ernaast had was dat idd zeer onvoordelig met de belasting. Maar hoe zit dat als ik naar 0.6FTE of 0.5FTE zou gaan? Heft het belasting voordeel het verschil van minder inkomsten op? Ik kom niet in aanmerkingen voor toeslagen. (Vanwege pensioen in eigen naam )

        • Hoi Marjolein!

          Dank voor je reactie!

          Toen je nog een oproepbaan ernaast had was dat helemaal niet zeer onvoordelig voor de belasting, dat leek vooral zo! In Nederland worden aan het eind van het jaar al je inkomsten op 1 hoop gegooid en wordt er tegen de dan geldende belastingschijven afgerekend. Als je een 2e baan hebt krijg je daar geen loonheffingskorting meer op en betaal je over alle inkomsten dus belasting over de hoogste schijf waarover je belasting betaald. Het maakt echter geen bal uit of het een 2e baan is of dat je meer uren gaat werken in je eerste baan, het komt allemaal op hetzelfde neer. (namelijk dat je een hoop belasting betaald in NL ;-))

          Ook met overuren of vakantiegeld gaat hetzelfde principe op. Veel mensen denken dat je extra belasting moet betalen over overuren wat echt pertinent niet waar is en alleen maar een gebrek aan kennis over ons belastingstelsel verraadt.

          Om over jou situatie wat te kunnen zeggen zou ik je maandinkomen en overige inkomens eens moeten weten. Je mag best een mailtje sturen via de contactpagina! Als je minder inkomsten heb betaal je inderdaad minder belasting en je krijgt mogelijk ook meer heffingskortingen. Je zal altijd minder overhouden dan als je meer werkt maar hoeveel kan ik zo niet zeggen. Zeker voor mensen die in de 52% schaal werken kan het relatief goedkoop zijn om 20% minder te gaan werken. Je houdt dan echt geen 20% minder salaris over zoals sommige mensen ten onrechte denken.

Geef een reactie!