Studieschuld update

Zo, dat is lang geleden! Meer dan een jaar welgeteld, 26 april 2016 was de laatste. Dan zijn we dus ruim een jaar verder. Wel weer even tijd voor een update. En dan daarna -hopelijk- als het goed is het bloggen weer wat regelmatiger oppakken. We hebben niet stilgestaan de afgelopen tijd. Letterlijk & figuurlijk niet, want we zijn inmiddels met z’n drieën thuis 😉

Lees meer…

Nog een extra aflossing

extra aflossingHet eind van de maand nadert en het salaris is vandaag weer gestort. Altijd een fijn moment. Morgen en overmorgen worden alle automatische afschrijvingen weer gedaan. Het welbekende pay-yourself-first is hier dan ook een goed gebruik. De dag nadat het salaris gestort is worden er diverse bedragen overgemaakt naar verschillende spaarpotjes. Een van die potjes is ook een potje om zo nu en dan een extra aflossing op de studieschuld te kunnen doen.

Extra aflossen

Vorige maand schreef ik al dat ik een extra aflossing had gedaan van €1600,=. Inmiddels is het potje weer een beetje aangevuld. 1 april gaan we dus weer €1050,= extra aflossen op de studieschuld.

Afgelost in 2016

We begonnen het jaar met een extra aflossing van €5000,=. Daar kwam vorige maand €1600,= bij en 1 april dus weer €1050,=. Dat zet het totaal tot nu toe aan extra aflossingen voor dit jaar op €7650,=.

In totaal mag ik dit jaar bij de bank €19050,= extra aflossen bovenop mijn maandelijkse annuïtaire aflossing. Je snapt meteen waarom ik deze maand geen €1000,= aflos maar voor een mooi bedrag van €1050,= heb gekozen 😉

3 maanden vrijheid

Met een annuïtair bedrag van €311,= bij de bank levert deze aflossing me dus weer 3 maanden eerder vrijheid op. De vorige extra aflossing leverde ook al 5 maanden op dus dat gaat lekker. Het rentebedrag wat ik elke maand moet betalen daalt ook weer dus de aflossingssneeuwbal gaat steeds iets harder rollen.

Volgende maand

Voor volgende maand staat er geen extra aflossing in de planning om vervolgens op 1 juni weer een extra aflossing te doen. Mede mogelijk gemaakt door een stukje vakantiegeld, winstuitkering en weer 2 maanden sparen.

Volgende week kunnen we het maandoverzicht van Maart weer afsluiten en kijken of en hoe de netto waarde weer is gestegen. Wil je hier automatisch een bericht van krijgen schrijf je dan nu in voor nieuwsbrief of volg ons op Twitter!

Studieschuld overzicht april

Extra aflossing studieschuld

Het einde van de maand komt in zicht. En dan verschijnen er weer een paar blaadjes aan onze geldboom. Die helaas ook weer geplukt moeten worden. Want het is weer tijd voor een extra aflossing.

Helaas niet op de hypotheek.

Maar op de studieschuld!

Bron: www.caglecartoons.com
Bron: www.caglecartoons.com

Zoals in het overzicht te zien is bedroeg de studieschuld op 1 januari nog €76971.67. Dezelfde dag vond er echter nog een aflossing plaats van €5000,= en de afgelopen maanden is er elke maand uiteraard ook weer vanzelf afgelost.

Extra aflossing

De afgelopen maanden moest er gespaard worden voor een nieuwe auto. De oude is waarschijnlijk ergens dit jaar aan vervanging toe. Sommige -verstandige-  mensen sparen jarenlang elke maand een bedragje voor een nieuwe auto.

Ik niet.

Elke overbodige euro op een van de spaarrekeningen is inmiddels wel afgelost op de spaarrekening. Onze financiële buffer, of emergency fund, zit vol. Het potje voor de auto is inmiddels een beetje -maar-nog-niet-helemaal- gevuld. Het vakantiepotje hoeft nog niet vol te zitten want de vakantie duurt nog even.

1 maart los ik dus weer €1600,= af.

Met alle maandelijkse lasten aflossingen hoef ik dus nog maar €69372.18 af te lossen. En dat is dus alweer een dikke €7500,= minder dan 1 januari en meer dan €20000,= minder dan een jaar geleden. En dat scheelt toch weer meer dan €600 aan rente per jaar. Elk jaar weer.

Het annuitaire bedrag wat ik bij de bank per maand betaal is €311,=. Die €1600 euro extra aflossen levert me dus ruim 5 maanden eerder vrijheid op!

Rente verschuiven

Verder verschuiven we nog wat spaargeld van Mevrouw naar de studieschuld. Dit leent Meneer dan weer bij Mevrouw tegen een schappelijk percentage. Win-Win. Mevrouw iets meer rente dan bij de bank. Meneer hoeft iets minder te betalen dan bij de bank. Samen staan we sterk.

1 januari 2019 kan deze ketting weg..
1 januari 2019 kan deze ketting weg..

Doel

1 januari 2019 wil ik er klaar mee zijn. Dat zijn nog 33 maanden.

€69372 / 33 = €2102,= per maand aflossen. Dat is vrij veel.

Nouja. We krijgen ook nog vakantiegeld, winstuitkering(hopelijk..) & eindejaarsuitkering. Dat we dan ook nog op vakantie willen en de auto moeten vervangen dat is dan maar zo. Kleinigheidjes hou je altijd.

Voor de duidelijkheid en wellicht dubbel. Mijn studieschuld staat helaas niet bij DUO. Ik heb dus ook geen prachtig rentepercentage van 0,1%. Ik betaal bij een commerciële bank 3,05%. Een goede reden om de studieschuld af te lossen en niet de hypotheek.

Financiële buffer? Ja! Maar hoeveel eigenlijk?

Een huishouden kan niet zonder financiële buffer. Een van de grondbeginselen in de personal finance is het creëren van een financiële buffer. Maar hoeveel heb je nou precies nodig? Welk bedrag moet je op je spaarrekening beschikbaar hebben? Welk bedrag hebben wij nodig?

Wat is & waarom een buffer?

Het Nibud omschrijft de buffer als volgt:

Een buffer is een reservepotje om onverwachte, grotere, noodzakelijke uitgaven direct te kunnen betalen. Zoals het vervangen van kapotte apparaten of reparaties aan uw auto.

Oké, onverwachte, grotere, noodzakelijke uitgaven dus. Hoe onverwacht is een CV-ketel die er na 17 jaar mee stopt, dat je auto van 18 jaar auto er mee stopt of dat je je nieuwe wasmachine met garantie moet vervangen?

Op die momenten is het handig om een bedrag achter de hand te hebben om deze bedragen te kunnen betalen en geen dure lening aan te hoeven gaan. Je kunt redelijk goed uitrekenen wat een nieuwe wasmachine kost, wat een nieuwe auto kost en wat een nieuwe CV ketel kost. Wij vinden het onzin om al deze bedragen bij elkaar op te tellen en op een spaarrekening apart te houden. Want hoe groot is nou de kans dat je wasmachine, auto en CV-ketel tegelijk kapot gaan en dat op hetzelfde moment je dak begint te lekken..?

Emergency fund

Op de engelstalige blogs spreekt men voornamelijk over een ‘Emergency fund’. Dit dekt wat mij betreft perfect de lading. Een smak geld die snel beschikbaar is in geval van nood. That’s all you need. Er kunnen in het leven verschillende ‘Emergency’s’ plaatsvinden. Een kapotte auto is vervelend maar niet direct een ‘Emergency’. Bij een emergency denk ik aan langdurige werkloosheid, ziekte of zelfs sterfgevallen.

Zekerheden

Een van de belangrijkste dingen in het leven van een mens is volgens mij huisvesting. Om het in het extreme te trekken: op straat komen te staan is verschrikkelijk. Maar als je verplicht je huis moet verkopen op het moment dat de huizenprijzen ook nog eens erg gedaald zijn kan je dat behoorlijk de das om doen.

Je bent je eigen vertrouwde huis kwijt en je hebt ook nog eens kan op een behoorlijke restschuld. Als je deze situatie gaat vergelijken met een kapotte CV ketel of een auto die kapot gaat dan praten we over tienduizenden euro’s schade versus maximaal enkele duizenden. Prioriteit nummer 1 is voor ons dus om ons in een ‘Emergency’ geen zorgen te hoeven maken over huisvesting.


Werkloosheid

Wat wij een veel groter gevaar vinden is langdurige werkloosheid. In Nederland krijg je –over het algemeen – een WW uitkering na ontslag. Afhankelijk van hoe de pet van de heren politici in Den Haag staat kan deze wat langer duren of wat korter maar voorlopig zal deze nog wel even blijven bestaan. Door deze uitkering is een deel van het risico bij werkloosheid afgedekt.

Ziekte

In geval van langdurige ziekte wordt je in principe 2 jaar lang doorbetaald. Voor ons is deze situatie goed afgedekt. Omdat onze inkomens nogal scheef liggen zou financieel gezien een arbeidsongeschiktheid van Meneer er het hardste inhakken. Gelukkig is er via de werkgever een goede arbeidsongeschiktheidsregeling en hebben we nog een aparte arbeidsongeschiktheidsverzekering voor Meneer die in zo’n geval de studieschuld kan afdekken.

Sterfte

Voor sterfte hebben we in Nederland het nabestaandenpensioen en overlijdensrisicoverzekeringen. Financieel gezien is dit ook goed afgedekt bij ons.

Enorme buffer

Zoals uit bovenstaande tekst blijkt moeten wij vooral het risico op werkloosheid af zien te dekken. In een worst case geval dat we allebei ons baan kwijt raken zouden we in ieder geval 7 maanden recht hebben op een WW uitkering. Via de site van het UWV is uit te rekenen hoe hoog deze ongeveer is. Let wel op dat dit bruto bedragen zijn. Als je deze bruto bedragen weer invult bij Loonwijzer dan kun je uitrekenen hoeveel je ongeveer als bedrag kunt verwachten.

Wij mogen allebei niet klagen over ons salaris en krijgen dus ook in geval van werkloosheid gezamenlijk nog zo’n €4000,= binnen gedurende minimaal 7 maanden. Stel je voor dat we daarna samen in de bijstand terecht komen..(Worst case is worst case ten slotte)

De bijstand is voor gehuwden(daar gaan we dan maar even van uit) €1389,= p/maand. Als we rekenen met onze bruto hypotheeklasten zouden we ongeveer €1850,= nodig hebben per maand om rond te komen. Elke maand een tekort van ongeveer €500,= dus. Anders gezegd, elke €500,= op de spaarrekening levert ons een maand langer rustig wonen in ons eigen huis op in geval van nood!

Als we na ontslag nog 2 jaar rustig in ons huis willen kunnen wonen dan moeten we na 7 maanden WW nog 17 maanden €500,= bij kunnen leggen. Dit is dus zo’n €8500,=

Voor de rest zou ons dak nog kunnen lekken(€2500) en een auto kapot kunnen gaan(€3000). Van deze bedragen kunnen we dan ook wel een CV vervangen of nieuwe wasmachine kopen. De kans op langdurige werkloosheid i.c.m. een lek dak, kapotte auto en een kapotte CV lijkt me ten slotte niet zo heel erg realistisch. Ik zou er geen geld op zetten in ieder geval.

Als we deze bedragen bij elkaar op tellen komen we dus op een bedrag van €14000,=. Dit is voor ons meer dan genoeg om de meest extreme gevallen af te dekken.

Nibud bufferberekenaar

Onze nationale financiele waakhond het Nibud heeft zijn bufferberekenaar aangepast. Mocht je deze nog nooit gezien hebben dan hier de link. Als wij ‘m invullen voor onze situatie zouden wij een buffer van €19600 moeten aanhouden. Een hoger bedrag dan onze eigen berekende buffer, terwijl het Nibud niet eens aan werkloosheid of ziekte denkt.

bufferberekenaar nibud

Het Nibud rekent met een bedrag van maar liefst €9350,= om achter de hand te houden om dingen aan de inrichting te vervangen. Als ik even een denkbeeldig rondje door ons huis loop(bank, marktplaats, €50,=, 6x eettafelstoelen, marktplaats, €150,=, eettafel, marktplaats, €100, TV meubel, nieuw, €130, fauteuill, markplaats, €150..) dan komen we daar bij lange na niet aan. Buiten dat, in een ‘emergency’ zit een bank van de kringloop prima en sparen we wel weer voor een nieuwe!

Wij houden dus lekker onze zelf berekende buffer aan en lossen de rest van het geld zoveel mogelijk af op de studieschuld of we kopen nog wat indextrackers.



Studieschuld

Een kleine sidenote is wel noodzakelijk. Bij het bedrag van €1850,= om rond te komen is geen rekening gehouden met de maandelijkse afbetaling aan de bank van de enorme studieschuld van Meneer. Omdat we de afgelopen tijd al fors hebben afgelost gaan we ervanuit dat we deze tijdelijk wel stil zouden kunnen zetten.

Tevens hebben we nog een ‘krediet’ van €3000 euro beschikbaar in geval van echte nood op de creditcard.

 

Hoe hoog is jou huidige buffer? Waar heb je wel rekening mee gehouden en waar hou je geen rekening mee? Vind je het Nibud te positief of te negatief?

Vooruitkijken, nieuw jaar, nieuwe blogs

Om maar even met de cliché deur in huis te vallen: gelukkig nieuwjaar! Dat 2016 in alle opzichten maar een succesvol jaar mag worden. Hier gaan we ook proberen de draad weer een beetje op te pakken. De laatste maanden van 2015 zijn we nogal druk geweest en is de blog een beetje op de achtergrond geraakt.

Vakantie

Aan het eind van het jaar hebben we de kans gehad om weer een fantastisch stukje van onze aardbol te mogen bezoeken. Voor je financiën niet het allerbeste idee, voor een stukje levenservaring, ontspanning en inspiratie echter wel. We hadden van onze bazen nog een paar weken vakantie tegoed en daarvan hebben we er 3,5 week door mogen brengen in Nicaragua. Geen alledaagse keuze maar een absolute aanrader. En omdat het hier ten slotte ook over geld gaat: stukken goedkoper dan Costa Rica! 😉 Alles is ten slotte relatief.

Voor wie het zich afvraagt, ook qua veiligheid is er niets aan de hand. Het bleek helaas ook veiliger te zijn dan een weekendje Parijs.. Zo’n reis vergroot je blik op de wereld enorm. Het blijft mooi om te zien met hoe weinig sommige mensen toch gelukkig kunnen zijn. Aan de andere kant ook daar de opkomst van smartphone en facebook waardoor ook mensen die weinig te besteden hebben ook de hele dag met hun hoofd naar hun smartphone gebogen rondlopen.. Wat is de toegevoegde waarde van welvaart als we de hele dag met ons hoofd naar beneden lopen..?

We hebben op bijzondere plekken geslapen en mensen ontmoet die hun dromen achterna waren gegaan door bijvoorbeeld een stuk land te kopen en een boerderijtje en Bed & Breakfast te beginnen. Helemaal in de eco-style met zonnepanelen en compost-toiletten. Of het Engelse stel dat bezig was aan een wereldreis. Zeker rijk geworden in de Londense city? Hij werkte in de bouw en zij was lerares, gewoon ouderwets sparen om je dromen waar te kunnen maken. Geen overbodige rotzooi kopen om indruk te maken op mensen die je toch niet kent.

Financiële balans

Ondertussen kunnen we de financiële balans opmaken van 2015. Om een duidelijk overzicht te krijgen is een beetje lastig voor ons. Alle financiën houden we allemaal bij op de computer maar er waren nogal wat eenmalige effecten. Zo zijn we pas rond 1 maart daadwerkelijk in ons huidige huis getrokken en staat er een post ‘Klussen’ op ons jaaroverzicht van €18680,39… Jullie begrijpen dat dit soort posten de boel nogal scheef trekken om er een structurele dingen uit te halen.

De eerste drie maanden van het jaar hebben we ook nogal veel gestookt om al het stucwerk te laten drogen. Ramen open en de verwarming lekker warm opstoken is financieel en milieutechnisch niet de allerbeste keuze. Om je stucwerk te laten drogen werkt het prima trouwens.

Voor de rest waren er nog zaken als een nieuwe TV(die de vorige van het kringloopcentrum verving), boxen, gordijnen, etc. Dit jaar hopen we dit soort uitgaven een stuk minder te hebben zodat we wat duidelijker kunnen krijgen wat we over kunnen houden en sparen/aflossen.

Als ik zo even snel in ons jaaroverzicht kijk hebben we, excl het klussen, vanuit onze gezamenlijke rekening gemiddeld 2211,= per maand uitgegeven, waarvan de hypotheek met 1139,= meer dan de helft voor z’n rekening neemt. De boodschappen zit een dalende lijn in met een piek in december. Kerstdiner en het aanleggen van een voorraad gezonde producten en veel kruiden is hier de oorzaak van.

Studieschuld

Het belangrijkste is voorlopig de studieschuld van Meneer en die gaat langzaam maar zeker de goede kant op. Op 1 januari is er weer €10000,= afgelost en de afgelopen maanden is er ook e.e.a. afgelost wat een tussenstand oplevert van ongeveer €71500,=! Eind juli schreef ik jullie dat er nog €85200,= openstond dus hij daalt wel degelijk. 3% rente over €14000 euro scheelt toch weer €420,=per jaar! De sneeuwbal gaat langzaam rollen. Over het afgelopen jaar totaal wel meer dan €2350,= rente betaald…

Beleggen

Qua beleggen zijn we in 2015 ook langzaam begonnen. Elke maand gaat er €150,= in 2 verschillende fondsen van Meesman. In totaal tot nu toe €1200,= geïnvesteerd, wat momenteel een waarde heeft van €1198,53. Een heel klein minnetje tot nu toe, maar dat zal de komende 30 jaar wel goed komen 😉 Omdat ik voor mijn studieschuld dit jaar aan mijn maximale boetevrije aflossing verwacht te komen blijf ik ook in 2016 maandelijks €150,= inleggen.

Nettowaarde

De nettowaarde van Meneer was op 1-9-2015 ongeveer -€69212,=, op 1 januari 2016 was dit gestegen naar ongeveer -€53382,=. Om dit te berekenen heb ik alle bedragen op de (spaar)rekeningen, openstaande bedragen bij Lendahand & Geld voor elkaar en de waarde van beleggingen opgeteld. De waarde van het huis heb ik (denk ik) conservatief ingeschat en door 2 gedeeld, ik ben ten slotte maar voor 50% eigenaar. Aan de schuldenkant heb ik dus al mijn schulden opgeteld en 50% van de openstaande hypotheek genomen. Ook hier is dus een mooie stijging te zien, al komt een deel hiervan omdat de huizenprijzen hier fors zijn gestegen en ik dus de waarde op 01-01-2016 een stuk hoger heb gezet dan die op 01-09-2015(die wat aan de lage kant was).

Al met al gaat het financieel langzaam maar zeker de goede kant op. Dit doet je wel beseffen dat we het ontzettend goed hebben en misschien wat meer terug moeten doen voor de maatschappij om ons heen die er mede voor zorgt dat wij het zo goed hebben. Er is ten slotte een hoop aan de gang in de wereld om ons heen. We proberen de vrede te bewaren door een muur te bouwen terwijl het slopen van een muur 27 jaar geleden juist een teken van vrede was. Om een beetje tegenwicht te bieden aan de idioterie in Nederland heb ik me maar aangemeld bij een politieke partij. In Nederland hebben we ten slotte de vrijheid om te stemmen en lid te worden van een politieke partij. Laten we daar met zijn allen dan ook gebruik van maken. Door alleen dingen te liken op facebook gaat er ten slotte ook niet veel gebeuren. Nu heb ik niet de illusie dat er door mijn lidmaatschap veel gaat veranderen maar ‘The man who moves a mountain begins by carrying away small stones’.

2016

Ook even vooruitkijken naar de doelen voor 2016. We willen een grote hap uit de studieschuld nemen. De maximale boetevrije aflossing is €19050,= dus dat lijkt een goed en bovendien haalbaar streven. De hypotheek lossen we automatisch af in 30 jaar dus daar gaan we ook dit jaar waarschijnlijk niets extra’s aan doen. Qua beleggen willen we in ieder geval €1800,= extra inleggen.

Verder hebben we als doelstelling om ons huis gezellig in te richten, het is nu nogal een kale bedoeling terwijl we er toch alweer een tijdje wonen. Aan onderhoud zal ook e.e.a. uitgegeven moeten worden, een raampje in de badkamer vervangen, een schuurdak vervangen, een fietsenstallinkje maken, genoeg te doen weer. Ook zal de auto van Meneer vervangen moeten worden omdat de huidige (bouwjaar 1998) de APK in November niet geheel kosteloos zal halen (om het zachtjes uit te drukken).

We zijn de afgelopen maanden ook gezonder gaan eten. Door alle boeken, films, documentaires, blogs raak je de weg een beetje kwijt. Het is in ieder geval vrij duidelijk dat minder vlees in ieder geval goed voor het milieu is dus dat proberen we in ieder geval vol te houden. We gaan proberen om in 2016 geen vlees bij de supermarkt te kopen. Het vlees dat we eten proberen we dan van winkels te laten komen waar het daadwerkelijk lekker is en soms ook een beetje beter voor het dier zelf is.

Verder proberen we nog iets minder TV te gaan kijken, iets meer boeken te lezen, iets minder alcohol te drinken en iets meer te bewegen. Geen nieuwe voornemens dus maar gewoon de afgelopen maanden voortzetten! Ook zijn de verzekeringen doorgelicht, is de zorgverzekering gewisseld en de automatische spaarbedragen ingesteld en aangepast! Nu nog even afwachten wat de Januari-strook doet en dan weer eens verder kijken!

Mocht er iemand nog tips hebben om beter te leren onderhandelen houd ik me overigens aanbevolen! Tevens nog een linkje naar een stukje tekst wat mij wel aansprak.

Kleine plusjes, grote plusjes

Terwijl de heren in Den Haag weer vrolijk staan te debatteren over de portemonnee van 2016 druppelen bij ons de plusjes en minnetjes langzaam binnen. Dus gaat dit over Belasting, Banen, Boeken, Beleggen & Business. We zouden zo de politiek in kunnen.

logo-plus

Belasting

Via de site van Raet kun je berekenen hoe jou loonstrook er volgend jaar uit komt te zien. Voor ons lijkt het er zo op het eerste gezicht op dat we er een paar tientjes per maand op vooruitgaan. Als we rekenen op zo’n €40,= netto per maand levert dat toch €480,= op volgend jaar! Dat is over tien jaar met rendement gezien toch bijna €5900,= die we eerder nog niet hadden. Een mooi plusje!

Banen

Andere plus die we te horen hebben gekregen is dat de sollicitatie van Mevrouw goed nieuws heeft opgeleverd. Binnenkort kunnen we daar dus al een plusje noteren bij de inkomsten waarvoor we niet afhankelijk zijn van overheidsplannen. Hoeveel het exact erbij wordt weten we nog niet maar het is wederom een plusje.

Voor Meneer hebben er ook wat veranderingen plaatsgevonden waardoor het er op lijkt dat we ook daar volgend jaar op extra inkomsten kunnen rekenen. Deze inkomsten kunnen rechtstreeks naar de aflossing op de -enorme- studieschuld waar we al eerder over geschreven. Al met al ook een plusje.

Boeken

De afgelopen weken zijn we bij het dozen uitpakken van de verhuizing nog het een en ander aan studieboeken van Mevrouw tegengekomen. Na onze eerdere prima ervaring met verkopen via Bol.com hebben we ook hier weer wat extra weten te verdienen. Totaal leverde dit de afgelopen maanden €152,= op. De afgelopen jaren hebben we zodoende voor bijna €700,= aan inkomsten uit onze boekenverkoop weten te halen. Dat is wederom een plusje en bovendien minder spullen in huis.

Beleggen

Meneer belegt elke maand €150,= via Meesman. Met dit geld worden voor €100 aan wereldwijde aandelen gekocht en voor €50,= aan Europese aandelen. Dit is dus een risicovolle portefeuille. Dit is bewust gedaan, we hebben dit potje nergens specifiek voor nodig. Het geld hierin is ‘over’. We zouden dit geld ook kunnen gebruiken voor de aflossing van de studieschuld. Hier zouden we dan de 3,05% rente besparen. Het lijkt er echter op dat we de jaarlijkse boetevrije aflossing al gaan halen de komende jaren. Hierdoor kunnen we naast aflossen óók alvast een klein potje voor de toekomst opbouwen.

Business

Zoals we al eerder schreven zijn we bezig om een eigen bedrijf naast onze banen op te starten. Na vele berekeningen en inschattingen lijkt het erop dat we toch echt binnen afzienbare tijd de Kamer van Koophandel mogen gaan bezoeken. Hoeveel geld investeer je erin en tot welk niveau durf je je buffer te laten dalen? Initieel zal hier geld naartoe moeten, hopelijk op de lange termijn gaat dit ook een plusje worden.

Andere plusjes? De bezoekersaantallen nemen langzaam toe, evenals de Twitter volgers. De aanmeldingen voor onze nieuwsbrief staan alweer 2 weken stil dus daar kan je ons nog wel aan een plusje helpen! Schroom niet, schrijf je in en mis niets!

Minnetjes? Dat zijn voor ons de enorme aantallen vluchtelingen waar Europa mee overstroomt wordt en waar niemand een antwoord op lijkt te hebben..

We zijn benieuwd wat voor plusjes er bij jullie uitkomen, doe de berekening bij Raet en laat ons weten wat jij voor plannen heb met je plusje voor 2016!

Studieschuld & aflossen

Een studieschuld, wie heeft er nou geen studieschuld? Tot nu toe een heleboel mensen! In Nederland hadden we wat mij betreft een zeer goede studiefinanciering! De educatie van de jeugd is toch de toekomst van het land. Het systeem gaat op de schop en de komende jaren zullen er meer en meer mensen met een studieschuld van school komen. Ondanks de aangepaste aflosregels denk ik dat dit de komende jaren toch flink te merken zal zijn. Hypotheken zullen lager worden en elke euro die je aan rente en aflossing uitgeeft kun je niet meer in de economie stoppen hebben wij inmiddels gemerkt..

studieschuld in nederland
Studieschulden in Nederland. Scoor ik ook eindelijk bovengemiddeld 😉

Een enorme berg

Zo kunnen we mijn studieschuld wel omschrijven. Op het moment bedraagt mijn studieschuld nog € 85201,36. Ik kan er een paar euro(centen) naast zitten, maar het zal niet veel zijn. Bij de meeste mensen staat deze studieschuld bij de grote vrienden in Groningen: DUO. Bij mij niet. Je kunt helaas niet voor alle studies ter wereld geld van onze grote vrienden lenen en het pad dat ik gekozen had bleek daar ook niet onder te vallen. Helaas dus geen 0,6% rente om te betalen maar iets meer dan 3% rente. Je kunt niet alles hebben..

Maandlasten

Ik heb bij mijn aflosregeling bij de bank gekozen voor een annuïtaire aflossing. Dit komt er op neer dat ik de komende 16,5 jaar elke maand € 487,56 naar de bank overmaak voor rente en aflossing. De hele snelle rekenaar zal zien dat je er dan nog niet bent. Ik heb nog een klein deel van dat bedrag bij familie onder kunnen brengen. Hier betaal ik elke maand ook nog eens € 376,= euro aan rente en aflossing. Dit deel is wel op 1 januari 2018 afbetaald met deze aflossing.

Bij elkaar levert dit tot 1 januari 2018 dus een maandlast op van € 863,56. Dit zijn bedragen waar de gemiddelde Nederlander een huis voor heeft. Vanaf 1 januari 2018 tot 1 februari 2032 zou ik dus nog steeds elke maand € 487,56 naar de bank mogen brengen voor mijn studieschuld. Mij niet gezien, dit moet sneller!

In vier jaar naar nul!

Ik heb absoluut geen zin om nog zo lang tegen deze maandlasten aan te kijken. Ze maken mij nog afhankelijker van mijn inkomen dan dat ik al ben, dus het moet zo snel mogelijk naar beneden. Na alle inkomsten en uitgaven op een rijtje te hebben gezet zijn we tot de conclusie gekomen dat 1 juli 2019 haalbaar moet zijn, dat is dus nog ongeveer 4 jaar!  Eind van de week staat het salaris weer op de rekening, samen met al wat gespaard geld gaan we dan alvast weer €5000,= aflossen. Weer een hapje eraf en het scheelt weer 13 euro rente in de maand. Alle kleine beetjes helpen.

De rest

Na die €5000,= zijn we er uiteraard nog niet en resteert er nog een mooi bedrag(je). Om het in 4 jaar te halen zal er aardig wat geld opzij gezet moeten worden. De investering in mijn studie heeft gelukkig ook geresulteerd in een baan met een inkomen passend bij de investering. Er is dus wel ruimte om de komende jaren extra af te gaan lossen. Grofweg komt het er op neer dat ik eind dit jaar nog een keer €3500,= wil aflossen. Hiervoor zullen we komende maanden 400,= p/mnd apart moeten zetten plus een deel van de eindejaarsuitkering.

2016

Eind 2016 wil ik dan een bedrag van €11000,= kunnen aflossen. Dit is gemiddeld gezien bijna 1000 euro per maand om apart te zetten. Dit is wel erg veel, dus een deel van het vakantiegeld en de eindejaarsuitkering zullen hiervoor aangesproken moeten worden.

2017

In 2017 heb ik goede hoop dat mijn salaris wat gestegen is door wat loonsverhogingen. Als we dezelfde levensstandaard aanhouden kan dit extra afgelost worden. Eind 2017 wil ik dan een bedrag van €13500,= aflossen.

2018

In 2018 valt de familieaflossing van €376,= p/mnd weg. Als ik dit bedrag ook erbij kan sparen moet het eind 2018 mogelijk zijn om de €17500 euro te halen! Op dat moment staat er nog iets minder dan €10000,= open waarvoor we dan nog een halfjaar de tijd hebben voordat de champagne ontkurkt kan worden!

Aflossing studieschuld
Omdat een plaatje meer zegt dan 1000 woorden: een visuele weergave van het plan!

Roet in het eten

Er zijn genoeg dingen de komende jaren die roet in het eten kunnen gaan gooien. Zo rijd ik nog een auto van 17 jaar oud, die zou wel eens een keer kapot kunnen gaan. Tevens hebben wij een koophuis en zoals iedereen weet is dat nooit af. Voor het onderhoud aan het huis sparen wij apart en uiteraard heb ik nog een emergency fund om bijv. een kapotte auto te kunnen opvangen maar of dat genoeg is..? Werkloosheid & ziekte kunnen er helemaal flink inhakken maar er kan natuurlijk de andere kant op ook nog genoeg gebeuren. Salarisverhogingen of bonussen kunnen het plan een boost geven. In vier jaar naar nul moet mogelijk zijn en als we het niet proberen lukt het sowieso niet!

Inspiratie

Inspiratie voor dit aflosplan heb ik onder andere gevonden bij No More Harvard Debt. Een Amerikaan die zijn $90000,= Harvard studieschuld in tien maanden wil aflossen. Of het hem gelukt is lees je op zijn blog! Tevens kwam ik bij onze Amerikaanse spaarders Mike & Lauren een interessante video tegen over het feit of je die studie met bijbehorende studieschuld moet gaan doen of een ambacht leren. Voor mensen die vroeg met pensioen willen zou het wel eens kunnen dat het interessanter is om een ambacht te leren en zelfvoorzienend te worden in plaats van een paar jaar tegen een studieschuld aan te kijken!

Ik ben benieuwd wie van jullie een studieschuld heeft of had en hoe snel deze afgelost is of hoelang je er mee bezig denkt te zijn? Met de huidige rente bij DUO is aflossen natuurlijk niet zo interessant maar je moet er toch ooit vanaf..