Skip to main content

De eerste €100.000 sparen

…is het moeilijkst, dat is algemeen bekend. De theorie erachter is logisch. Als je op 0,= begint heb je nog geen kapitaal wat rendement oplevert op weg naar de €100000,=. Als je €100000,= heb je bij een rendement van 4% toch alweer €4000,= per jaar wat je minder in hoeft te leggen. Dat betekent dat je er nog maar 3,5 modale jaarsalarissen zelf bij hoeft te leggen. Eitje, toch?

Een stukje vooruitkijken

Nu de grote klappers op de studieschuld gemaakt zijn is het tijd om een beetje vooruit te gaan kijken. We houden, ondanks de gestegen kosten, elke maand genoeg over! Het onder-je-stand-leven werpt een klein beetje vruchten af. Net zoals de peren die onze perenboompjes dit jaar geleverd hebben zeg maar. Ook hier zijn de eerste jaren het moeilijkst, de kleine boompjes zijn gevoeliger voor ziektes en als je maar een paar peren hebt en er komen een paar vogels langs dan heb je al snel niets meer over. Tot zover de overeenkomsten tussen onze tuin en de financiën. Niet helemaal, want wie ‘compound interest’ goed begrepen heeft moet de natuur toch ook interessant vinden. Elke boom, struik of plant is een gevalletje compound interest op z’n best namelijk. Elk aardbeienplant maakt een paar nieuwe planten en elke nieuwe plant maakt wéér een paar nieuwe planten. Tot je opeens een overvol aardbeienbed hebt. En gratis aardbeien, voor wie alleen de financiële kant interessant vindt.

Genoeg geouwehoerd. De studieschuld staat er als volgt bij. En daar blijft het voorlopig bij. Schuld van Meneer aan Mevrouw maken verder niet uit en de rest staat bij familie die zo een beetje rendement heeft en waar wij weer andere zaken voor terugkrijgen. Win-Win.

Richting deze schuldenberg gaan we voorlopig dus even geen euro’s meer schuiven. Maar wat gaan we dan doen? Allereerst maar eens een plan maken. Een 10-jarenplan klinkt wel aardig, 20 jaar zou eigenlijk nog beter zijn. Alleen hebben we not-a-clue wat er gaat gebeuren dus gaan we daar maar niet aan beginnen. 1 januari 2021 lijkt ons wel een mooie datum. Waarvoor? Geen idee, dat zien we wel. Ik zou nu een heel bedrijfskundig lulverhaal op kunnen hangen over dat het SMART moet zijn. Specifiek, Meetbaar, Acceptabel, Realistisch en Tijdgebonden. Ik heb het moeten googlen en hoef het in mijn dagelijks werk gelukkig nooit te gebruiken.

Plan 2021

Klinkt best futuristisch toch? Managers geven het ook altijd zo’n mooie titel, dus dan moet het vast beter werken toch?

Plaatjes horen ook bij een presentatie.

 

Ik begrijp nu waarom er plaatjes in een presentatie horen. Het is in 1 klap duidelijk.

We gaan voor €100000,= aan activa. We willen honderdduizend euro sparen! Onze eigen woning houden we hier even buiten. Die rekenen we in de netto waardebepaling wel mee. We hebben echter geen enkele invloed op de WOZ-waarde en die is behoorlijk van belang. Belangrijkste punt is echter dat we zonder eigen woning op een mooi rond getal uitkomen voor 1 januari 2021. Het is ten slotte personal finance en geen goedgekeurd jaarverslag met een stempel van een accountant erop.

€100000,=

Oftewel, we gaan voor €100000,= aan activa op 1 januari 2021.  Bij het aflossen van de studieschuld hadden we een mooie grafiek en een mooi doel en dat hebben we nu weer. Met een doel voor ogen weet je tenminste wanneer je scoort. En wanneer je mist. In iets meer dan 3 jaar tijd op een score van een ton staan is niet 1,2,3, gedaan. Er kan nogal wat gebeuren in de tussentijd. Zo zijn we voor het grootste deel afhankelijk van ons eigen spaargedrag. En natuurlijk zijn we afhankelijk van de financiële markten. Als de spaarrente stijgt(kan je rekenen? Reken er maar niet op! ;-)) zal het wat makkelijker gaan en als de aandelenmarkten in elkaar zakken zal het een stukje moeilijker worden.

Mevrouw heeft me al voor gek verklaard maar ik vond het wel een tof plan. Als ik €90000,= studieschuld in 3 jaar tijd kan aflossen dan moet €100000,= sparen in 3 jaar tijd toch ook lukken? No guts, no glory. No shit, no story!

19 thoughts to “De eerste €100.000 sparen”

  1. Succes! Klinkt als een ambitieus maar haalbaar doel gezien wat jullie al gedaan hebben met de studieschuld. Uit je verhaal kan ik niet helemaal op maken of je dit daadwerkelijk gaat sparen op een spaarrekening of ook beleggen, want veel zal dan natuurlijk ook afhankelijk van de ontwikkeling van de beurs zijn. Het is in ieder geval altijd fijn om een doel te hebben om naar toe te werken!

  2. Ok, en dan heb je die 100000€, en wat doe je dan? Het is niet dat je je ineens anders voelt als je dzt bedrag opzij hebt staan hoor…wij zijn momenteel Vastgoed aan het verbouwen en als dat gedaan is kijken we uit naar een volgend project, en dan is die 100 000€ ook zo weer verdampt. Dus goed plan, maar denk ook eens wat je darrna ermee doet.

    1. Er zit wel een plan achter het plan natuurlijk! Sparen om het sparen heb je inderdaad niets aan. Verbouwen hebben we hier al een keer gedaan, dat is inderdaad een soort zwart gat waar je in kan blijven storten!

  3. Dat gaat jullie lukken! Zelfs bij een rendement van 0% (na betaling van VRH) hoef je er alleen maar voor te zorgen om per persoon 1.000 per maand te sparen. 1000 x 2 personen x 38 maanden (nov 17 – dec 20) is 76.000. Optellen bij de iets meer dan 20.000 die ik in de grafiek zie staan en de buit is binnen.

  4. Wat een berg hebben jullie al afgelost in een korte tijd zeg. Chapeau (wat een stom woord vind ik dat eigenlijk). Als jullie zo standvastig blijven met sparen, dan komen jullie er wel. Sowieso is het een mooi doel.

  5. Super netjes!
    Voordeel van een stukje studieschuld houden is dat je hem vervolgens met de belastingaangifte van je vermogensdeel af mag trekken 🙂 Ik los om die reden heel langzaam af, totdat de plannen van het nieuwe kabinet zeker zijn.

Geef een reactie!