Skip to main content

Financiële gevolgen nieuw regeerakkoord

De hoge heren in The Hague zijn er bijna uit. Volgens goed Haags gebruik is er al behoorlijk veel uitgelekt voordat er ook maar iets officieel is. De pers moet ook wat te doen hebben en zo kunnen de heren politici ieder voor zich vriendjes maken met de pers. Voor wat hoort wat ten slotte! Wat betekenen de plannen voorlopig voor ons?

De plannen

Het lijkt erop dat de volgende dingen gaan veranderen volgens de NOS:

  • Hypotheekrenteaftrek versneld afgebouwd
  • Eigen Woning Forfait naar beneden
  • Wet Hillen afgeschaft
  • BTW omhoog
  • Inkomstenbelasting vereenvoudigd
  • Kinderopvangtoeslag omhoog

Buiten deze zaken staat er uiteraard nog meer op de planning maar deze zullen voor ons de grootste impact hebben.

HRA & EWF

De hypotheekrenteaftrek wil men versneld afbouwen naar 37% en het Eigen Woning Forfait wil men verlagen van 0,75% naar 0,6% van de WOZ waarde. Het eigen woning forfait moet je optellen bij je belastbaar inkomen en dempt zo het effect van de hypotheekrenteaftrek. Ik ben er voor het gemak maar even vanuit gegaan dat de maatregelen in 1 klap worden ingevoerd. De planning is namelijk dat het allemaal in stapjes gaat maar dat rekent zo lastig 😉

De planning is dat wij in 2020 €3500,= aan hypotheekrente betalen. Deze zouden wij in dat jaar tegen 48,5% belasting mogen aftrekken wat ons dus €1697,55 aan HRA oplevert. Aan EWF zouden wij dan 0,75%* 325000 * 52% = €1267,50 aan EWF moeten betalen. Onder aan de streep zou dit dus een aftrekpost van €430,05 opleveren.

Met de nieuwe plannen mogen we de €3500,= nog maar tegen 37% aftrekken wat ons aan HRA €1291,54 oplevert. De EWF zou dan 0,6% * 325000 * 49,5% = €965,25 worden. Onder aan de streep blijft er dan dus een aftrekpost van €326,29 over.

Jaarlijks zouden de wijzigingen – zoals nu uitgelekt – ons dus €103,76 kosten. Iets meer dan €8, per maand ;-). Dat overleven we wel.



 

Wet Hillen

De wet Hillen zou afgeschaft gaan worden. Dit heeft voor ons geen invloed. Mensen die hun eigen huis wel afgelost hebben krijgen hier dus een rekening gepresenteerd. Iedereen die zijn huis volledig afgelost heeft moet dus 0,6% van de WOZ waarde bij zijn belastbaar inkomen op gaan tellen.

Deze belastingverhoging had je al aan kunnen zien komen. De overheid ziet een steeds grotere groep afgeloste huizen(en dat worden er in de toekomst alleen maar meer met de verplichte aflossing..) en daar is geld te halen. ‘Gelukkig’ hebben wij onze woning nog niet afgelost en heeft dit voor ons dus geen invloed.

BTW-verhoging

Het lage BTW-tarief van 6% zou omhoog gaan naar 9 procent. Dit heeft vooral impact op de dagelijkse boodschappen. Als we uitgaan van €4800 aan boodschappen per jaar is 6% daarvan de huidige BTW. Dat komt neer op zo’n €288,= aan btw. Als dit 9% zou worden dan komt daar zo’n €144,= bij, wat neerkomt op zo’n €12,= per maand. Leve de versimpelde berekeningen.

Volgens het Nibud geeft een gezin van 2 volwassen en een baby zo’n €5400,= per jaar uit aan eten en drinken alleen al. Dat is dus al zo’n 12% meer dan mijn genoemde €4800. En dan vind ik al dat het hoog tijd wordt om strakker op de boodschappen te letten.



Kinderopvangtoeslag

Er is uitgelekt dat de kinderopvangtoeslag omhoog gaat. Alleen is nog nergens te vinden hoe dat er ongeveer uit zou gaan moeten zien. Weinig berekeningen mee te maken maar als de toeslag omhoog gaat zal dat waarschijnlijk niet negatief voor ons uitpakken.

Inkomstenbelasting vereenvoudigd

De inkomstenbelasting moet simpeler worden. Er komen 2 belastingschijven, één van 37% tot €68000,= en één van 49,5% voor alles daarboven. In vergelijking met de huidige 4 schijven is dat inderdaad een stuk simpeler.

Ik heb even een paar kleine berekeningen gemaakt en -uiteraard- ziet dat er gunstig uit. In de linkerkolom zie je het belastbaar inkomen, in de middelste het belastingvoordeel per jaar met het nieuwe stelsel en in de rechterkolom zie je de procentuele verbetering van het nieuwe stelsel t.o.v. het oude stelsel.

Belastbaar inkomen Belastingvoordeel
 €               30.000,00  €                  290,00 3,00%
 €               35.000,00  €                  480,00 4,05%
 €               40.000,00  €                  670,00 4,70%
 €               45.000,00  €                  860,00 5,20%
 €               50.000,00  €              1.050,00 5,60%
 €               55.000,00  €              1.240,00 5,90%
 €               60.000,00  €              1.430,00 6,15%
 €               70.000,00  €              1.888,00 6,75%
 €            100.000,00  €              2.638,00 6,05%
 €            120.000,00  €              3.138,00 5,80%
 €            150.000,00  €              3.888,00 5,50%

Grappig is om te zien dat een modaal inkomen (€37000,) er dus zo’n 4,5% op vooruit gaat terwijl 2 keer modaal een percentage van boven de 6% scoort. Een modaal inkomen is niet het middeninkomen waarover gesproken wordt. Volgens het CBS valt het middeninkomen tussen de €35000,= en de €70000,=.

Met twee inkomens hier gaan we er met de nieuwe inkomstenbelasting dus duidelijk op vooruit.

Onder aan de streep

Wat komt er onder aan de streep uit? De boodschappen kosten ons zo’n €12,= meer per maand en de beperking van de hypotheekrenteaftrek kost ons nog eens €8,=. Al met al toch zeker €20,= hogere lasten. Met de nieuwe schijven voor de inkomstenbelasting heb je bij een jaarinkomen van €30000,= al €24,= belastingvoordeel per maand dus kom je onder aan de streep al positief uit. Het moge duidelijk zijn dat ons jaarinkomen wat hoger ligt dan €30000,= en dus is het voordeel ook een stuk groter. Tel daarbij de evt. verhoging van de kinderopvangtoeslag en het lijkt erop dat het nieuwe kabinet ons als doelgroep voor de lastenverlichting heeft gekozen. Ik stem voor 😉

Live below your means!

Onder je stand leven levert duidelijk geld op! Ons huis is vergeleken bij ons inkomen aan de goedkope kant en ook bij de boodschappen geven we minder uit dan de Nibud normen. Dat werkt dus 2 kanten uit in dit geval!

Doordat we minder uitgeven dan gemiddeld betalen we dus -relatief- minder mee aan de BTW verhoging en de afbouw van de HRA! Maar doordat ons inkomen wel aan de hoge kant zit krijgen we daar wel het volledige voordeel. Mochten de plannen doorgaan lijkt dit dus een gunstige ontwikkeling voor ons!

Eerst zien, dan geloven!

Eerst maar eens afwachten wat er daadwerkelijk gaat gebeuren. Buiten dat duurt het toch nog een paar jaar voordat alles doorgevoerd gaat worden. De dames & heren in Apeldoorn moeten het ten slotte óók bij kunnen benen!

Hoe zouden de plannen voor jou uitpakken? Of wil je gewoon even lekker klagen over de politiek? Hieronder is een reageeroptie. Houd het netjes 😉

25 thoughts to “Financiële gevolgen nieuw regeerakkoord”

    1. Ik zou er niet op rekenen. De overheid ziet een pot geld die alleen maar groter gaat worden doordat iedereen verplicht aflost. Je kunt het nu invoeren met -relatief- weinig protest en de groep mensen die eronder valt gaat vanzelf groter worden…

      1. Rekenen niet, hopen wel. Maar goed: voorlopig voelen we het toch niet en gaan we lekker door met versneld aflossen. 2 Vragen: 1) Bij een huis (en hypotheek) van rond de 2 ton, bij welke LTV-waarde is het omslagpunt?
        2) Heb ik het goed dat je bij een volledig afgelost huis van 2 ton je dus jaarlijks €1200 moet betalen? (0,6%)

        1. Een afgelost huis is gewoon veel kapitaal. Het percentage belasting nihil. Dus….. waar maken we ons druk over?

          Ik ga het iig geen probleem vinden om dit te betalen tegen die tijd.

        2. Goeie vragen Mark,

          1) Bij een huis met een WOZ van 200k is de netto EWF per maand zo’n 37 euro. Als je 2,5% rente zou betalen dan is je netto HRA gelijk aan je netto EWF als je nog zo’n 50k open heb staan. Dat punt bereik je na ongeveer 25 jaar looptijd bij een hypotheek van zo’n 50k.

          2) Nee, je moet dan €1200 bij je belastbaar inkomen optellen. Als je minder dan 68k per jaar zou verdienen moet je daar dus 37% belasting over betalen. Dat is €444,= oftewel zo’n €37 per maand.

          Het is een goede stimulans om niet extra af te gaan lossen op de hypotheek 😉

      2. “En dan vind ik al dat het hoog tijd wordt om strakker op de boodschappen te letten.”

        Prijsbewustzijn is goed. Maar als dat tot gevolg heeft dat de kwaliteit van de voeding achteruit gaat, is het een directe aanslag op je gezondheid. Hoewel voeding in NL gerelateerd aan het inkomen extreem goedkoop is in vergelijking met andere EU landen en we in NL het laagste percentage van ons inkomen uitgeven aan voeding (gemiddeld slechts 11%), wordt gezond eten als groente, fruit en brood door de laagste inkomensgroepen toch als ‘duur’ ervaren. Ik maak mij grote zorgen over het effect op de (collectieve) gezondheidskosten van deze (eerste in een serie*) van btw verhogingen: arme huishoudens betalen nauwelijks inkomstenbelasting en krijgen al maximale toeslagen. Voor deze categorie is wordt de BTW verhoging een echte verzwaring en dat heeft rechtstreeks invloed op hun budget voor primaire levensbehoeften. Gevolg is dat ze inderdaad bezuinigen op eten, geen geld hebben om ‘dure’ groente & fruit te kopen en dus meer goedkope suikers en vetten gaan consumeren. Suiker-consumptie gerelateerde gezondheidsklachten (Diabetes type 2, altzheimer, hart en vaatziekten, tandbederf) zijn naast alcohol en roken (kanker en hard en vaatziekten) de meest kostenverhogende ziekten in de gezondheidszorg. Voor de ‘on’ betaalbaarheid van gezond eten, gaan we uiteindelijk allemaal een enorme prijs betalen via onze ziektekostenverzekering. * ik heb begrepen dat dit een eerste stapsgewijze verhoging van het lage btw-tarief is, om uiteindelijk hoog en laag tarief samen te voegen.

        1. Ik ben het helemaal met je eens. Ik heb met deze blog ook geen algeheel oordeel willen vellen maar puur even naar onze eigen financiële situatie gekeken. Wij eten ook bovengemiddeld gezond(althans, dat denken we ;-)) en dat merk je aan de uitgaven. Dat is prima en het komt echt geen seconde in me op om goedkoper en dan maar ongezonder te gaan eten. Gezondheid staat echt met stíp op 1! Over het gehele plaatje heb ik ook nog wel een mening, zeker als straks alle plannen duidelijk zijn. Niet alleen is het qua gezondheid straks weer penny-wise pound-foolish maar ik denk dat hetzelfde voor het klimaat, milieu en onze planeet speelt.

    2. Alles beter dan de eigen woning naar Box3 zoals het CPB wil. EWF is in de vorm van een bijtelling op je inkomen. Dus als je straks je huis hebt afgelost en een klein pensioen hebt, is het effect van afschaffen wet Hillen beperkt. Over een woning met een waarde van 3 ton betaal je straks zo’n € 660 p/j (55 p/m) belasting. (€ 880 pj als je inkomen in schijf 2 terecht komt.) Als die woning in Box3 zit, is dat € 3600 pj/€ 300 p/m ongeacht de hoogte van je inkomen/pensioen… doet u mij die EWF dan maar.
      Bovendien als je na je 67/70ste gewoon doorgaat als zelfstandige kan je op je AOW-inkomen zelfstandigenaftrek claimen. Het is dan wel van belang dat je je al ruim voor je pensioen vestigt als kunstenaar of publicist. Vervolgens kan je allerhande kosten, zoals studiereizen, atelier-inrichtingen en ga zo maar door in mindering brengen op je inkomen…

  1. Wij zijn dus van die gedupeerden n.a.v. afschaffing van de wet Hillen. Wie weet, verandert het nog. Zeker in de toekomst, want niets zo onbetrouwbaar als de overheid. We gaan er geen hypotheek voor opnemen in ieder geval.
    Verder heeft het voor ons flink voordeel v.w.b. de inkomstenbelasting. Via het rondpompen van geld krijgen we dus de 0,6% bijtelling weer terug.

    Ook de winstbelasting voor bedrijven gaat omlaag, dus voordeel voor mijn man met zijn bedrijf. Komt indirect ook weer terug in onze huishoudportemonnee.

    Ik ben overigens tamelijk teleurgesteld in dit a.s. kabinet. Alle idealen van D66 en CU zijn volgens mij ‘ins blauwe Hinein verschwunden’, het Christelijke van het CDA is ver te zoeken (denk aan het kinderpardon bijv.) en de VVD. Ja, wat zal ik daarvan zeggen…. ze zorgen goed voor de bedrijven (en dus ook voor ons privé), maar verder….. Ik weet het niet hoor. Volgens mij wordt het milieu grotendeels vergeten en of de zorg en het onderwijs er echt zo veel op vooruit gaan als beweerd wordt?

    1. ‘Gedupeerden’ klinkt wel érg zielig 😉

      Als je VVD stemt weet je dat het voor (grote) bedrijven en de mensen die een paar keer modaal verdienen er beter op gaat worden. De verhoging van de BTW is een verhoging op consumptie, dat is milieutechnisch ook prima. Vergeet ook niet dat nog lang niet alle plannen duidelijk zijn. Ik ben benieuwd wat er nog meer gaat gebeuren.

      1. Je hoort mij niet klagen, hoor.
        En dat van die VVD is waar. Niet mijn partij en die van mijn man overigens, maar ze zorgen goed voor ons netto inkomen;-)
        Toch had ik liever dat ze ook voor andere zaken wat beter zouden zorgen.

  2. Mooie samenvatting en doorrekeningen. Wij zijn zelf nog niet aan het rekenen gegaan. Heeft voor ons ook niet zo veel nut omdat we beiden op zoek zijn naar ander werk en nog geen idee hebben wat ons inkomen precies gaat doen. Op basis van onze huidige situatie gaan we er op vooruit. Ik denk op basis van onze nieuwe situatie ook.

  3. Hoe zit het met een jaar inkomen van 22.000 en jaar inkomen van rond de 40.000 heeft dan de 1 wel voordeel en de ander niet of kun je dan in de belastingaangifte weerschuiven?

    1. Hoi Martje,

      Nee je mag helaas geen inkomen heen en weer schuiven om zo optimaler uit te komen. Met €22000,= belastbaar inkomen betaal je met het nieuwe stelsel 13 euro meer belasting dan voorheen, per jaar.

  4. Tja. ik vind het jammer dat verantwoordelijk aflossen en schuldvrij zijn niet beloond worden. Ik heb nu nog een hypotheek schuld van 31000 euro en woz waarde van161500. En een modaal inkomen. Ik denk dat ik toch gewoon extra aflos. Ik krijg er lagere maandlasten door en wil schuldvrij zijn. Maar ik weet niet of het eigenlijk nu nog verstandig is. Pff.

    1. Iedereen gaat EWF betalen en alleen als je een hypotheek hebt mag je nog rente aftrekken. Je mag maar 37% van je rente aftrekken dus je moet 63% van de rente nog steeds zelf betalen en als je alles hebt afgelost bespaar je dus die 63%. Of je dat wil betalen en de rest investeren of liever aflost is een persoonlijke keuze 😉

  5. Wij zullen er vooralsnog ook wel op vooruit gaan. Vooral de lagere inkomstenbelasting helpt natuurlijk.
    Boodschappen geven we niet zoveel aan uit, we hebben dus ook niet zoveel last van de 9% straks

  6. Bedankt voor deze cijfers. Ik hoop dat mensen er inderdaad eens van die kant naar kijken ipv alleen maar zeuren over een pakketje van het totale pakket aan veranderingen.
    Vooral fijn om even die rij met inkomsten/belasting te zien. Dat ziet er gunstiger uit dan ik had durven denken voor onszelf en anderen.

    Enne, voor wie echt bang is dat het allemaal zo duur wordt als de btw omhoog gaat, kan nog flink inslaan voor het eind van het jaar 😉

  7. Nou ja, daar valt nog mee te leven….
    Maar ik hoorde dat de wa jong 5% minder wordt. Dat wordt dus 70% van het minimumloon. Tel daarbij op dat mijn kinderen altijd en het hoogste tarief betalen voor hun zorgverzekering, en het volle eigen risico.en dat straks ook nog op hun gewone dingen 3% extra btw moeten betalen. Gas en licht het komende jaar gemiddeld 150 Euro omhoog gaat.was net op het nieuws…dan houd ik mij hart vast.

    1. Hoi Marie,

      Dank voor je reactie. Ik heb even zitten zoeken in het Regeerakkoord en kan niets over de Wajong vinden, maar misschien gebruik ik de verkeerde zoekterm.

      De algemene heffingskorting komt €350,= hoger uit, dus dat scheelt wel degelijk aan de inkomenskant.

      Als ik de doorrekening van het CPB erop nakijk staat er in ieder geval het volgende in:

      “Uitkeringsgerechtigden en gepensioneerden gaan er in doorsnee respectievelijk 0,6%
      en 0,5% per jaar op vooruit ten opzichte van het basispad. Ook deze groepen hebben
      voordeel van het invoeren van het tweeschijvenstelsel, hoewel in mindere mate dan
      werkenden. Het verhogen van de algemene heffingskorting heeft juist een relatief
      sterk positief effect op de koopkracht van deze groepen. De koopkracht van deze
      groepen wordt beperkt door het schrappen van de Kan-bepaling en het verlagen van
      de zorgtoeslag. De aanpassingen in de ouderenkorting zijn ten slotte gunstig voor
      gepensioneerden met lagere inkomens, maar ongunstig voor gepensioneerden met
      hogere inkomens.”

      1. Mijn kinderen hebben allebei een brief gekregen van het uwv dat hun uitkering verlaagd wordt per 1 januari. En met hen vele anderen van de woonvoorziening waar zij wonen.,..,Dat staat dus los van het regeerakkoord. En 3% extra btw op kapper, voedingsmiddelen, treinvervoer( ja vervoer naar hun dagbesteding moeten zij zelf betalen) ect……dat wordt moeilijk!!

Geef een reactie!