Skip to main content

Practise what you preach, keuzes!

Practise what you preach. Doen wat je zegt. Heel belangrijk, zeker als je een blog begint over geldzaken en financiële onafhankelijkheid. Hier een blogje over keuzes en wat deze keuzes opleveren. Het zijn wel degelijk de kleine dingen die het verschil kunnen maken. Little things dó add up.

Afgelopen woensdag waren Meneer & Mevrouw allebei vrij. Omdat het zonnetje ook meewerkte aan het zomerse gevoel werd maar eens besloten tot een dagje strand.

flipflops

Life’s a beach

Het strand. Auto. Parkeren. Drankje. Lunch. Boekje.

We wonen helaas nog steeds niet op het strand, dus we zullen er toch naartoe moeten. 10km heen, 10km terug. Met een auto die 1:12 rijdt, zeker voor de korte stukjes, kost dat dus zo’n €2,75 aan benzine.

Parkeren kost een godsvermogen. €3,5 per uur. 4 uurtjes telt dan op tot een schamele €14,=

Drankje. Even lekker zitten bij een strandtent, 2 drankjes pp á €2,50. Is toch ook weer een tientje.

Honger, lunch! Bij die strandtent hebben ze ook wel wat lekkers op de kaart staan. We doen goedkoop en geven €5,= pp uit. Niet gek toch? Wel een tientje, maarja.

Boekje. We gaan ons geen uren liggen vervelen op het strand. Onderweg scoren we nog even 2 tijdschriften, slechts €5,= maar wel wat te lezen!

Hebben jullie meegeteld? Wij wel. €41,75 voor een dagje strand voor 2 personen. Wel een lekker dagje achter de rug.

Meneer & Mevrouw style

Op bovenstaande manier is de lol er voor ons snel af. We hebben echter genoeg mensen gezien die het op bovenstaande manier doen. Dan hebben we met de kosten echt nog niet overdreven. Zoals we in ons stukje over de hypotheek al schreven, heeft het vooral te maken met keuzes.

Wij hebben er gisteren dus voor gekozen om een goedkoop dagje strand te houden. We hebben de koeltas(gratis,kerstpakket) volgeladen met lekkere dingen om niet verleid te worden door een strandtent. Fietsen gepakt in plaats van de auto en als leesvoer een paar boeken van de bibliotheek meegenomen in plaats van dure tijdschriften gekocht.

Met de fiets heb je geen last van files naar het strand en hebben we onze dagelijkse portie lichaamsbeweging weer gehad. Toch weer 20km gefietst ten slotte. Die beweging hoeven we weer niet bij de dure sportschool te gaan halen.

Voor de mensen die denken dat we ‘goedkoop’ ons eigen broodje hebben zitten eten. Dat klopt. Maar voor ons is dat wel een lekker broodje met kipfilet en avocado. Daar hebben we echt geen dure strandtent voor nodig om ons te verwennen. En die lekkere drankjes van de strandtent? Die hebben ze in de supermarkt ook!

strandtas
Call us cheap, anytime!

Verschil

Zoals we bovenin al zeiden kunnen kleine dingen wel degelijk het verschil maken. Als je 3x per jaar op onze manier naar het strand fietst in plaats van de dure manier scheelt dat je €120,= per jaar. Als we dit 10 jaar lang doen en het bespaarde geld optellen en weg weten te zetten tegen 4% rendement hebben we over 10 jaar een bedrag van €1440,=! Door slim(mer) naar het strand te gaan. Wie zegt dat besparen en zuinig aan doen niet leuk is?

Keuzes

Nu zullen er vast mensen zijn die denken ‘Ja, maar ik woon niet op 10km van het strand’. Dat klopt. Gelukkig niet want dan zou het hier stervensdruk worden. Als je denkt dat het stukje over goedkoop naar het strand gaan gaat heb je het nog niet helemaal goed begrepen. Het gaat erom dat je met bepaalde keuzes(zoals de auto in dit stukje) een veel grotere invloed op je financiële huishouding hebt dan je in eerste instantie denkt. Reken het eens door en je zult van sommige dingen versteld staan!

Nog vragen of onduidelijkheden over sommige berekeningen? Of wil je zelf iets doorrekenen en kom je er niet uit? Neem even contact met ons op via de contactknopTwitter of een ouderwets mailtje. We raden je aan om je in ieder geval even in te schrijven voor de nieuwsbrief om niets te missen in de toekomst!

Woensdagmiddagen

Onze molensteen, de hypotheek!

Zoals velen hebben wij ook onze eigen versie van onze molensteen. De hypotheek. September ’14 hebben wij ons eigen huis weten te bemachtigen. Omdat er nou eenmaal niet zoveel spaargeld voor handen was om dit cash af te tikken hebben we toch maar gekozen om een hypotheek af te sluiten. Bovendien is het natuurlijk veel voordeliger met een hypotheek. Met de hypotheekrenteaftrek levert dat toch geld op..?

De hoogte

Voor de financieel voyeuristen onder ons gaan we met de billen bloot. De hypotheek die wij hebben afgesloten in september ’14 bedroeg €275.600,=. Dit was een kleine €20.000,= meer dan de aankoopsom. We moesten natuurlijk nog wel wat te doen hebben. Nu we een klein jaar verder zijn hebben we centrale verwarming, vernieuwde elektra en een splinternieuwe badkamer. Omdat die uit 1986 toch een beetje out-of-date was.

De vorm

Onder het geweldige bewind van dhr. Rutte & consorten kwamen er uiteraard nog maar 2 echte opties naar voren. De annuïteitenhypotheek of de lineaire hypotheek. Omdat de lineaire hypotheek de laagste totale kosten heeft over de totale looptijd hebben we die maar niet gekozen. Vanwege de hoge studieschuld hebben we gekozen voor een annuïteitenhypotheek. Hierdoor hebben we in het begin lagere maandlasten en kunnen we de studieschuld sneller aflossen. Dit is voor ons dus de voordeligste keuze!

De rente

Ook hier hebben we weer rekening gehouden met de studieschuld. We hebben ons huis precies gekocht voordat het bedrag waarvoor je een NHG-hypotheek kon afsluiten weer verlaagd werd. Wij mochten dus in plaats van de 100% marktwaarde rentetarieven kiezen uit een NHG-rentetarief! En dat scheelde toen zo’n 1,3% zo uit m’n hoofd wat zo weer €50,= in de maand scheelt. De rente hebben we uiteindelijk voor 5 jaar vastgezet tegen 2,85%. In deze 5 jaar kunnen we hoogstwaarschijnlijk de studieschuld aflossen. Mocht er over 5 jaar dan een veel hogere rente zijn kunnen we deze van het verschil makkelijk betalen en hebben we deze 5 jaar toch een voordelige rente gehad. Althans, dat is onze theorie.

Maandlasten

De snelle hoofdrekenaar heeft vast al uitgerekend wat er elke maand afgeschreven wordt. Om precies te zijn is dat €1139,76. Nu krijgen we ook nog wat terug van de belasting waardoor de nettolasten het afgelopen jaar nog geen €900,= waren. Omdat het een annuïteitenhypotheek is nemen icm de afbouwende HRA onze netto maandlasten toe. Voor de komende jaren is dit ongeveer 1 euro in de maand. Wel te overzien dus. Ergens in 2020 zitten we op €950,= netto!

via www.foksuk.nl
via www.foksuk.nl

Aflossing

We lossen door de vorm van onze hypotheek elke maand af. Dit bedrag neemt elke maand een beetje toe waardoor we eind van het jaar op €500,= aflossing p/mnd zitten. Meer dan de helft van onze netto maandlasten bestaat dus uit aflossing. Dit zijn dus ook geen echte kosten maar gewoon een verschuiving van het vermogen. We moeten het wel elke maand overmaken dus we moeten wel zorgen dat er voldoende cashflow is om dit te kunnen doen. Na 5 jaar is er dus ‘automatisch’ 10% van de hypotheek alvast afgelost. Voor de rest lossen we niets extra’s af omdat de studieschuld een hogere rente heeft.

Bewuste keuzes

Bij de aankoop van onze woning hebben we aantal bewuste keuzes gemaakt. We mochten ruim een ton meer lenen van de bank maar hebben dit niet gedaan. We vinden onze maandlasten met de huidige hypotheek al hoog genoeg en hebben liever wat meer ruimte elke maand. We hebben op een gegeven moment onze wensen nog iets ‘gedownsized’ zodat we een huis konden kopen wat net wél onder de NHG grens viel. Hoeveel dat oplevert? Dat lees je hieronder!

Geld verdienen met de NHG

Voor het afsluiten van een NHG hypotheek moesten we 1% van de hypotheeksom aan kosten betalen. Dit was €2756,= en dit bedrag is aftrekbaar van de inkomstenbelasting. De rente die we zonder NHG konden krijgen was toentertijd 4,1%. Door deze lagere rente scheelt het in maandlasten over 5 jaar tijd €3117,=

Buiten het feit dat je maandlasten zoveel lager zijn los je bij een lage rente ook veel meer af. Bij een rentestand van 4,1% zouden we €26193,= hebben afgelost na 5 jaar. Bij onze huidige rentestand van 2,85% hebben we €31473,= afgelost. Dit scheelt maar liefst €5280,=!

We hebben dus veel meer afgelost en veel minder rente betaald dan dat we hadden gedaan als we een hypotheek zonder NHG hadden genomen.

Als ik voor het gemak reken met 50% aftrek van de inkomstenbelasting kom ik op de volgende netto bedragen uit.

Kosten NHG €2756 x 50% = €1378,=

Lagere maandlasten = €3117

Extra afgelost t.o.v. hogere rente = €5280,=

De ‘opbrengsten’ zijn dan €3117 + €5280 = €8397, minus de kosten van €1378,= komt hier een bedrag van maar liefst €7019,= netto uit! Doordat we onze woonwensen wat naar beneden hebben bijgesteld scheelt het ons dus meer dan €1400,= per jaar over de eerste 5 jaar gezien.

Nu werd ik er terecht ook nog op gewezen dat als we onze woonwensen niet hadden bijgesteld we dus een duurder huis hadden gekocht. Als we dat duurdere huis hadden gekocht hadden we dus überhaupt al 10/20/30.000 euro meer uitgegeven. Dan hadden we ook een grotere tuin/achterom/etc gehad, dus deze besparing heb ik niet eens meegenomen.

 Keuzes

Wat we hiermee hebben willen laten zien is dat een heleboel dingen afhankelijk zijn van je eigen keuzes. Ga je voor dat grote huis met maximale hypotheek of ga je toch wat lager zitten. Nadat we bovenstaande rekensom hadden gemaakt was het voor ons vrij duidelijk. Een ‘achterom’ is heel erg handig maar ons geen €1400,= per jaar waard. Veel mensen hebben ook niet door dat een kortere looptijd(met bijbehorende lagere rentes) ook resulteert in een hogere aflossing. Kijk dus niet alleen naar je maandbedrag maar ook welk bedrag je afgelost heb. Dit is immers geld wat je later niet meer hoeft terug te betalen én waar je ook geen rente meer over hoeft te betalen.

Wil je trouwens weten waarom je huis een verschrikkelijke slechte investering is? Kijk dan hier even! Een huis is om in te wonen en wonen kost nou eenmaal geld. Een nieuwe keuken is geen investering en een nieuwe badkamer is ook geen investering. Een investering in woongenot, dat wel. Voor de rest zijn het gewoon uitgaven.

Oneens met bovenstaande? Laat het hieronder weten in de reacties of via het contactformulier. Volgen via Twitter kan ook of schrijf je in voor de nieuwsbrief om niets te missen!

 

4% rente? Lendahand!

De spaarrente veel te laag? Helemaal mee eens!

Een aantal maanden geleden kwam ik tijdens (een van mijn vele) surfuurtjes op internet Lendahand tegen. Ik was weer eens op zoek naar alternatieve manieren om wat rendement op mijn geld te krijgen. Lendahand is eigenlijk het beste te omschrijven als een soort ontwikkelingshulp-crowdfunding. Het heeft wel iets te maken met microkrediet maar gaat om iets hogere bedragen en het levert je nog rendement op ook!

Wat is het precies?

Lendahend leent geld uit aan ondernemers in arme landen om zo hun onderneming te kunnen laten groeien. In deze opkomende economieën is het voor deze ondernemers vaak lastig om financiering te vinden om een voorraad aan te leggen of om te investeren in nieuwe apparaten. Het idee is dat deze ondernemingen kunnen groeien door de leningen. Door deze groei kunnen ze meer werknemers aannemen en zo de hele lokale economie ondersteunen.

Aha, leuk, wat zit er voor mij in?

Bijzonder aan Lendahand is dat je rente krijgt voor je uitgeleende geld. Bij een bank is dit natuurlijk doodnormaal maar bij ontwikkelingshulp niet. Bij Kiva kan je microkrediet verstrekken maar krijg je geen rente.

Vaak bestaat ontwikkelingshulp uit het schenken van geld en moet men het er daar maar mee uitzoeken. Het lijkt er echter op dat ontwikkelingshulp door te ondernemen beter is. Ook heeft dit meer impact heeft op de bevolking. In het boek Zo niet dan toch van Richard Branson legt serie-ondernemer Richard Branson ook uit hoe we met ondernemerschap de ‘derde wereld’-landen kunnen helpen. Zoals alle andere boeken van Sir. Richard Branson is ook dit boek een absolute aanrader wat mij betreft!

Hoe werkt het?

Lendahand werkt met lokale partners waar de ondernemers hun aanvraag kunnen doen. Als deze lokale partners de aanvraag hebben bekeken en akkoord zijn gegaan sturen ze de aanvraag door naar Lendahand. Via de site van Lendahand kan jij dan participeren in de lening!

Rente

De rente die je ontvangt ligt tussen de 3-4%. Dit is lager dan bij bijvoorbeeld Geld Voor Elkaar maar als ik de site van Lendahand moet geloven is het risico ook wat lager. Als een ondernemer zijn lening niet terug kan betalen krijg je toch je geld terug. De lokale partner tussen Lendahand en de ondernemer betaalt dan jou geld terug.

De ondernemers betalen forse rente op de leningen. Lendahand probeert de gemiddelde rente die de ondernemers betalen onder de 25% te houden. 25% rente is voor ons bijna niet voor te stellen maar gemiddeld betalen ondernemers voor microkredieten een enorme 37% rente!

Microkredieten

Muhammad Yunus is een groot fan van microkredieten en heeft in Bangladesh een bank opgericht die werkt met microkredieten. Hij heeft er zelfs een nobelprijs voor de vrede mee gewonnen. Volgens Lendahand heeft hij gezegd dat de rente voor microkredieten ook maximaal 25% mag zijn om nog effectief te zijn. Dit heb ik nog niet terug kunnen vinden, hier wel een stukje over rentes van 10-15%. Misschien kan ik hier bij Lendahand nog meer duidelijkheid over krijgen. De hoge rentes zijn voor mij wel een twijfelgeval hoe ‘goed’ Lendahand is. Aan de andere kant: als ondernemers níets kunnen lenen en niet kunnen groeien hebben ze helemaal niets. Mijn glas is altijd halfvol.

Mijn projecten

Ik heb zelf €200,= via Lendahand geïnvesteerd. Ik heb dit verspreid over 2 projecten. Het ene project heeft een looptijd van 12 mnd en het andere project heeft een looptijd van 24 mnd. Beide projecten leveren 4% rente op.

Het ene project is van een Ghanees die met de lening elektronische apparatuur kon kopen en het andere project is van een Colombiaan die zijn werktuig in zijn garage kon vervangen en mensen aan kon nemen. 31 oktober moet ik van beide leningen een deel terugkrijgen, ik ben benieuwd! Meer leg ik momenteel niet in via Lendahand, omdat ik me eerst focus op het terugbetalen van mijn studieschuld.

Hebben jullie al geld ingelegd via Lendahand? Kende je het nog niet of gebruik je andere platforms? Wij zijn benieuwd!

Mocht je het artikel waarderen dan vinden wij het leuk als je het deelt! Je kan je ook inschrijven voor de nieuwsbrief of ons volgen op twitter!

 

 

Financiële onafhankelijkheid

Financiële onafhankelijkheid. Wat is het? En waarom?

Financiële onafhankelijkheid komt er voor ons op neer dat we niet meer afhankelijk zijn van een baas om voor te werken en dat we vanuit onze inkomsten uit bijvoorbeeld aandelen, vastgoed of andere inkomsten zouden kunnen leven.

Onmogelijk!

..is dan meestal de volgende reactie. In Amerika zijn er genoeg mensen die het al gepresteerd hebben om op hun 30e te kunnen stoppen met werken. Op onze blogroll kan je er een aantal blogs van vinden. Een grote inspiratie voor ons, Mr Money Mustache, heeft een geweldige blogpost geschreven over de “shockingly simple” berekening die schuil gaat achter het bereiken van financiële onafhankelijkheid.

Wij zullen het proberen uit te leggen..

Lees meer…

Rijk worden van lenen? Peerby!

Heb je dat weerbericht gezien voor zaterdag? Geven we een keer een feestje, gaat het regenen.. Laten we dan toch maar een partytent kopen..

Herkenbaar? Spullen kopen die je eigenlijk bijna nooit nodig hebt maar die toch redelijk belangrijk kunnen zijn(om bijvoorbeeld je BBQ niet in het water te laten vallen..).

Wij zijn sinds vorig jaar lid geworden van Peerby. Absoluut een goede uitvinding! Peerby is gebaseerd op het principe dat we met elkaar verschrikkelijk veel spullen hebben die we verschrikkelijk weinig gebruiken. Via Peerby kun je spullen lenen van je buurtgenoten en is gebaseerd op goed vertrouwen.

Hoe werkt het?

Je kunt Peerby gebruiken via de website of via de app en het werkt verschrikkelijk simpel. Je vult in wat je zoekt, wanneer je het nodig hebt en als je zin hebt typ je er nog een leuk verhaaltje/verzoekje bij. Als je klaar bent stuurt Peerby deze oproep naar m1410-peerby-grensen in je omgeving die ook lid zijn van Peerby. Als er iemand is die heeft wat jij nodig hebt kan hij/zij dat aangeven en neem je via de app/site contact op om af te spreken wanneer je het op kan halen!

Deeleconomie

De afgelopen jaren heb je de term ‘deeleconomie‘ vast wel horen vallen. Het gaat hier om het feit dat we steeds meer spullen zijn gaan delen en van elkaar zijn gaan gebruiken. Peerby is hier een aardig voorbeeld van maar je hebt waarschijnlijk ook wel gehoord van Airbnb, waar je huizen en kamers van mensen kan huren in plaats van naar een hotel te gaan. Bij Snappcar kan je ‘een auto huren van je buren’ zoals ze het zelf omschrijven. Airbnb en Snappcar hebben wij nog niet gebruikt maar we willen misschien wel ons huis een paar weken gaan verhuren als we op vakantie gaan. Heeft iemand hier al ervaring mee opgedaan?

Ons leengedrag

Wij hebben het afgelopen jaar onder andere een elektrisch kacheltje kunnen lenen om ons huis wat bij te verwarmen tijdens onze verbouwing, verfbranders om de trapleuning kaal te halen en uiteraard een partytent om een barbecue te faciliteren voor iedereen die geholpen heeft met verbouwen! Een partytent kost zo €50,-, een verfbrander €20,= en een elektrisch kacheltje ben je ook zo €30,- aan kwijt, al met al toch €100,- niet uit hoeven geven terwijl we wel gebruik hebben kunnen maken van deze producten!

Gereedschap lenen

Verkoop je overbodige spullen

Het is helemaal leuk als je je spullen die je bijna nooit gebruikt op marktplaats te koop zet. Op deze manier heb je minder rotzooi, minder opslagruimte nodig, verdien je een extra zakcentje om opzij te zetten en met Peerby is bijna alles wel te leen!

Hadden we al gezegd dat Peerby helemaal gratis is? Wij zouden zeggen, aanmelden maar en laat ons weten wat je hebt kunnen gebruiken zonder te kopen!

Wil je op de zondagochtend graag nog een uitgebreider stuk lezen over de deeleconomie? Bij onze vrienden van De Correspondent hebben ze er een aardig artikel aan gewijd!

Studieschuld & aflossen

Een studieschuld, wie heeft er nou geen studieschuld? Tot nu toe een heleboel mensen! In Nederland hadden we wat mij betreft een zeer goede studiefinanciering! De educatie van de jeugd is toch de toekomst van het land. Het systeem gaat op de schop en de komende jaren zullen er meer en meer mensen met een studieschuld van school komen. Ondanks de aangepaste aflosregels denk ik dat dit de komende jaren toch flink te merken zal zijn. Hypotheken zullen lager worden en elke euro die je aan rente en aflossing uitgeeft kun je niet meer in de economie stoppen hebben wij inmiddels gemerkt..

studieschuld in nederland
Studieschulden in Nederland. Scoor ik ook eindelijk bovengemiddeld 😉

Een enorme berg

Zo kunnen we mijn studieschuld wel omschrijven. Op het moment bedraagt mijn studieschuld nog € 85201,36. Ik kan er een paar euro(centen) naast zitten, maar het zal niet veel zijn. Bij de meeste mensen staat deze studieschuld bij de grote vrienden in Groningen: DUO. Bij mij niet. Je kunt helaas niet voor alle studies ter wereld geld van onze grote vrienden lenen en het pad dat ik gekozen had bleek daar ook niet onder te vallen. Helaas dus geen 0,6% rente om te betalen maar iets meer dan 3% rente. Je kunt niet alles hebben..

Maandlasten

Ik heb bij mijn aflosregeling bij de bank gekozen voor een annuïtaire aflossing. Dit komt er op neer dat ik de komende 16,5 jaar elke maand € 487,56 naar de bank overmaak voor rente en aflossing. De hele snelle rekenaar zal zien dat je er dan nog niet bent. Ik heb nog een klein deel van dat bedrag bij familie onder kunnen brengen. Hier betaal ik elke maand ook nog eens € 376,= euro aan rente en aflossing. Dit deel is wel op 1 januari 2018 afbetaald met deze aflossing.

Bij elkaar levert dit tot 1 januari 2018 dus een maandlast op van € 863,56. Dit zijn bedragen waar de gemiddelde Nederlander een huis voor heeft. Vanaf 1 januari 2018 tot 1 februari 2032 zou ik dus nog steeds elke maand € 487,56 naar de bank mogen brengen voor mijn studieschuld. Mij niet gezien, dit moet sneller!

In vier jaar naar nul!

Ik heb absoluut geen zin om nog zo lang tegen deze maandlasten aan te kijken. Ze maken mij nog afhankelijker van mijn inkomen dan dat ik al ben, dus het moet zo snel mogelijk naar beneden. Na alle inkomsten en uitgaven op een rijtje te hebben gezet zijn we tot de conclusie gekomen dat 1 juli 2019 haalbaar moet zijn, dat is dus nog ongeveer 4 jaar!  Eind van de week staat het salaris weer op de rekening, samen met al wat gespaard geld gaan we dan alvast weer €5000,= aflossen. Weer een hapje eraf en het scheelt weer 13 euro rente in de maand. Alle kleine beetjes helpen.

De rest

Na die €5000,= zijn we er uiteraard nog niet en resteert er nog een mooi bedrag(je). Om het in 4 jaar te halen zal er aardig wat geld opzij gezet moeten worden. De investering in mijn studie heeft gelukkig ook geresulteerd in een baan met een inkomen passend bij de investering. Er is dus wel ruimte om de komende jaren extra af te gaan lossen. Grofweg komt het er op neer dat ik eind dit jaar nog een keer €3500,= wil aflossen. Hiervoor zullen we komende maanden 400,= p/mnd apart moeten zetten plus een deel van de eindejaarsuitkering.

2016

Eind 2016 wil ik dan een bedrag van €11000,= kunnen aflossen. Dit is gemiddeld gezien bijna 1000 euro per maand om apart te zetten. Dit is wel erg veel, dus een deel van het vakantiegeld en de eindejaarsuitkering zullen hiervoor aangesproken moeten worden.

2017

In 2017 heb ik goede hoop dat mijn salaris wat gestegen is door wat loonsverhogingen. Als we dezelfde levensstandaard aanhouden kan dit extra afgelost worden. Eind 2017 wil ik dan een bedrag van €13500,= aflossen.

2018

In 2018 valt de familieaflossing van €376,= p/mnd weg. Als ik dit bedrag ook erbij kan sparen moet het eind 2018 mogelijk zijn om de €17500 euro te halen! Op dat moment staat er nog iets minder dan €10000,= open waarvoor we dan nog een halfjaar de tijd hebben voordat de champagne ontkurkt kan worden!

Aflossing studieschuld
Omdat een plaatje meer zegt dan 1000 woorden: een visuele weergave van het plan!

Roet in het eten

Er zijn genoeg dingen de komende jaren die roet in het eten kunnen gaan gooien. Zo rijd ik nog een auto van 17 jaar oud, die zou wel eens een keer kapot kunnen gaan. Tevens hebben wij een koophuis en zoals iedereen weet is dat nooit af. Voor het onderhoud aan het huis sparen wij apart en uiteraard heb ik nog een emergency fund om bijv. een kapotte auto te kunnen opvangen maar of dat genoeg is..? Werkloosheid & ziekte kunnen er helemaal flink inhakken maar er kan natuurlijk de andere kant op ook nog genoeg gebeuren. Salarisverhogingen of bonussen kunnen het plan een boost geven. In vier jaar naar nul moet mogelijk zijn en als we het niet proberen lukt het sowieso niet!

Inspiratie

Inspiratie voor dit aflosplan heb ik onder andere gevonden bij No More Harvard Debt. Een Amerikaan die zijn $90000,= Harvard studieschuld in tien maanden wil aflossen. Of het hem gelukt is lees je op zijn blog! Tevens kwam ik bij onze Amerikaanse spaarders Mike & Lauren een interessante video tegen over het feit of je die studie met bijbehorende studieschuld moet gaan doen of een ambacht leren. Voor mensen die vroeg met pensioen willen zou het wel eens kunnen dat het interessanter is om een ambacht te leren en zelfvoorzienend te worden in plaats van een paar jaar tegen een studieschuld aan te kijken!

Ik ben benieuwd wie van jullie een studieschuld heeft of had en hoe snel deze afgelost is of hoelang je er mee bezig denkt te zijn? Met de huidige rente bij DUO is aflossen natuurlijk niet zo interessant maar je moet er toch ooit vanaf..

 

 

Shop rotzooi till you drop!

Een blog typen op je Iphone, weer eens wat anders…

Buitenland

Voor mijn werk bevind ik me momenteel in het buitenland, in een grote stad in Europa durf ik wel te zeggen.. Ik ben hier voor mijn werk en vanmiddag had ik zowaar een middagje vrij. Omdat een hotelkamer over het algemeen niet de meest inspirerende plaats op deze aarde is dus maar even lekker even naar buiten voor wat welverdiende frisse lucht en zonnestralen. Het hotel bevind zich op een paar minuten lopen van het centrum, dus daar maar eens kijken.

winkelstraat (2144 x 1424)Winkelend publiek

Mijn weg zoekende tussen de werkzaamheden door slinger struikel ik bijna over al het winkelend publiek. Terwijl het volgens mij een doodnormale donderdagmiddag is zijn de winkelstraten overvol met mensen die aan het winkelen zijn. Ik verbaas me over de enorme hoeveelheid rotzooi die mensen allemaal kopen. Hoewel ik op het gebied van kleding kopen ook wel eens wat teveel meesleep zie ik voor mijn gevoel alleen maar mensen lopen met spullen die ze toch niet nodig hebben. Als ik even later een gebouw tegenkom wat als ‘markt’ omschreven wordt moet ik toch even naar binnen. En weer naar buiten. Door de eerstvolgende deur.

Rotzooi

Waar ik naar binnen ben gegaan is volgens mij een markt voor ‘goedbedoelde rotzooi’. Overal waar ik om me heen kijk zie ik meuk die geen mens nodig heeft maar wat blijkbaar toch verkocht wordt. Ik ben al geen liefhebber van de Action en de Xenos maar dit is de overtreffende trap met een hal vol overbodige producten van volstrekt inferieure kwaliteit.

Blij dat ik weer buiten sta besluit ik om er toch maar een blogje van te maken. Met wat drinken uit de supermarkt in plaats van neer te ploffen op een duur terras zit ik nu heerlijk in het zonnetje met uitzicht op een mooie kathedraal dit blogje te typen, gratis en voor niets!

Verbazing

De consumptiemaatschappij begint me langzamerhand steeds meer te verbazen. Terwijl ik zit te bedenken wat voor overbodige spullen ik thuis nog weg kan doen of op kan ruimen koopt de mensheid er hier op los alsof ze hoogstpersoonlijk de economische crisis moet oplossen.

Ik sta maar eens op en duik nog even het enorme winkelcentrum hiernaast in. Om nieuwe oordopjes te kopen die ik kwijt ben geraakt…

 

De inleiding

Een kleine inleiding..

Jaren geleden kwam Meneer in aanraking met het boek Rijke Pa, Arme Pa, van Robert Kiyosaki. Ik ga hier geen hele samenvatting geven van het boek, maar het is wel een boek wat je ogen doet openen. Het boek legt uit waarom de rijken steeds rijker worden en de armen steeds armer. Op school leren wij verschrikkelijk veel, maar niemand die je verteld hoe je met geld om moet gaan, best vreemd als je beseft dat geld tegenwoordig toch een redelijk belangrijke positie in het dagelijks leven inneemt..

Afbeeldingen via Flickr
Afbeelding via Flickr

In een tijd waarin je zit met een hoge studieschuld en zonder werk is het niet echt het moment om aan financiële onafhankelijkheid te kunnen werken(of misschien juist wel). Nu we een paar jaar verder zijn en weten hoe het is om verplicht te moeten komen werken en de aflossingen van de studieschuld je in je nek hijgen lijkt het ons een mooi moment om te starten met een blog over de weg richting financiële onafhankelijkheid.

Lange weg

Het zal een lange weg zijn, met waarschijnlijk hoge drempels en diepe kuilen. Het gaat ons ook niet om het feit of we exact op ons 40e, 45e of 50e niet meer hoeven te werken. We willen graag efficiënter met ons geld omgaan en besparen op dingen die voor ons weinig toevoegen. Op deze manier moet het mogelijk zijn om genoeg opzij te zetten om eerder te kunnen stoppen met werken. Dit wil niet zeggen dat we dit dan ook zullen doen, momenteel vinden we ons werk allebei verschrikkelijk leuk, maar de vrijheid om helemaal zelf te kunnen kiezen wat je met je tijd doet moet geweldig zijn! Nu we jong zijn, nog niet gewend aan een hoog uitgavepatroon en met genoeg tijd vóór ons om wat op te bouwen bevinden we ons in een uitstekende uitgangspositie, dus laten we daar dan ook gebruik van maken!

Over ons

Hebben jullie natuurlijk nog wat meer informatie te goed dan alleen het stukje over ons. We hebben in september 2014 een tussenwoning gekocht ergens in een leuke plaats in de randstad. We zijn ontzettend blij met onze tuin(op het zuiden, schaduw kun je maken, zon niet!) en proberen hier dan ook wat opbrengst uit te halen. Er staan al 2 perenbomen en wat fruitstruiken en dit gaan we uiteraard proberen uit te breiden en zullen jullie hiervan op de hoogte te houden.

Uitdaging

De verbouwing van ons huis hebben we voor een groot deel zelf gedaan, hier hebben we van geleerd dat het vooral een kwestie van durven is! Omdat zelf doen een hoop geld scheelt willen we jullie ook mee te nemen met enkele van onze doe-het-zelf avonturen om jullie aan te moedigen ook wat meer zelf te doen!

Ondertussen proberen we wat gezonder te gaan leven, wat minder vlees te eten en probeert Meneer nog een paar kg af te vallen. Genoeg gebieden om onze discipline te testen, jullie tips te ontvangen en onze tips met jullie te delen! Het is de bedoeling dat dit alles gepaard gaat met een gezonde knipoog en mooie foto’s!

Genoeg op de To-Do list dus..

DeathtoStock_Wired6 (1128 x 752)