Savings rate en netto waarde in Maart

savings rate netto waarde header

De cijfers zijn weer bekend. Het financiële overzicht van Maart is alweer goed bekeken en in de tussentijd heb ik weer wat kunnen spelen met grafiekjes. Elke gek z’n gebrek zullen we maar zeggen.

Savings rate

De savings rate berekenen is vrij simpel. Alles wat ik heb uitgegeven afgelopen maand trek ik af van wat ik binnen heb gekregen. Wat er overblijft deel ik door mijn inkomsten en het getal wat daaruit komt is mijn savingsrate.

Voor afgelopen maand was mijn savingsrate 51,3 %.

Dat is meteen m’n hoogste savingsrate so far dit jaar en trekt dus ook mijn gemiddelde savingsrate voor 2016 omhoog: 47,9%.

savings rate maart 2016
De savings rate

Netto waarde

De netto waarde van 1 april bedroeg -€46846,=

Dat betekent dat we lekker boven het lijntje blijven uitstijgen. Een toename van maar liefst €2535,= in een maand tijd.

Het grootste deel van deze toename komt uit het aflossen van schulden. Voor de rest deden we nog een investering in Peerby en koop ik maandelijks wat aandelen via Meesman.

netto waarde 1 april
We liggen ongeveer €20000,= voor op de planning

Rendement aandelen

Zoals misschien opgemerkt hebben de beurzen geen topkwartaal achter de rug. Dat is niet zo erg, we kunnen dan immers goedkoop aandelen kopen! Het rendement dit jaar ligt voor de aandelen tot nu toe op -0,53%.

De terugbetalingen via Lendahand lopen ook en leveren 4% op.

Al met al gaat het rap de goede kant op. Ik wil 1 juni eigenlijk €3000,= aflossen op mijn studieschuld. Als ik dan tegelijkertijd nog wat van Mevrouw kan lenen en bij de bank inlever dan komt mijn maandelijkse rentebedrag bij de bank onder de €100,= per maand én zit ik voor dit jaar aan mijn maximale extra aflossing bij de bank. Dat zou nog eens leuk zijn!

Hoe was jou financiële kwartaal? Heb je je netto waarde al eens nagerekend en  gaat ‘ie de goede kant op?

Wil je automatisch op de hoogte gehouden worden van onze overzichten en blogs? Schrijf je dan nu in voor nieuwsbrief! Volgen op Twitter is ook een optie(en een aanrader ;-).!

 

 

 

 

 

 

20 thoughts to “Savings rate en netto waarde in Maart”

  1. mooie cijfers!

    Ik heb toevallig net mijn meesman aandelen verkocht vorige week. Misschien dat ik nu een beursrally mis, maar ik heb net zoveel kans op een correctie….

    Mijn rendement na transactiekosten was -2,5% , terwijl de MSCI world index 6,5% is gedaald. Daarmee is tenminste het voordeel van dollar cost averaging (gespreid investeren) aangetoond 😉

    De hoofdreden is dat ik de enorme exposure van beurzen niet zo goed trek: Het basis idee dat je geld voor je werkt in de vorm van fantastische bedrijven is leuk, maar als daarna die beurskoersen alleen maar op olieprijzen en elkaars koersen reageren is de lol er voor mij snel af. Ook is het dividend rendement bij Meesman niet geweldig. (vorig jaar 1%)

    Ik ga eens kijken of crowdfunding interessant is: meer risico, maar ook wat meer zekerheid over het rendement. Daarnaast ook als test eens wat afgelost op de hypotheek, omdat ik benieuwd ben of dit veel uitmaakt voor het maandelijks te betalen bedrag. Weinig rendement, maar ook geen risico.

    1. Hoi Paul,

      Thnx voor je reactie! Vanaf wanneer had je die aandelen? Wat was je insteek en gedachtegang toen je ermee begon?

      Als je een wereldwijd aandelenfonds niet trekt dan zou ik zeker niet in crowdfunding stappen. Crowdfunding krijgt momenteel ontzettend veel aandacht, mede omdat de spaarrentes historisch laag zijn. Mensen willen graag iets van rendement op hun geld zien en hollen massaal naar crowdfunding. Bij crowdfunding stap je veelal in kleinere beginnende bedrijfjes. Het risico dat een startende ondernemer failliet gaat is volgens mij ontzettend veel groter dan dat een van de 1600 grootste bedrijven ter wereld failliet gaat. Terwijl als je crowdfunding bedrijfje klapt je je hele inleg kwijt ben en als een van die 1600 bedrijven failliet gaat ben je 1/1600 van je inleg kwijt. Ik zou er echt nog eens goed over nadenken.

      Nu denk je natuurlijk, ja maar dan moet je ook de goede crowdfunding bedrijven eruit zoeken. Maar dat wil iedereen en dat wil iedereen ook op de aandelenmarkt, juist daar blijkt stockpicking vaak niet te werken, waarom zou het dan bij crowdfunding opeens wél werken? De rendementen die je bij crowdfunding krijgt staan volgens mij absoluut niet in verhouding tot de risico’s. Ik zie bij de ING zakelijke kredieten vanaf 5,7% rente. Ik snap wel dat een ondernemer het dan via crowdfunding voor 5% gaat proberen.

      Buiten dat, als een bank met al z’n specialisten geen vertrouwen heeft in die bedrijven, waarom zou het voor ons dan interessant zijn om daar, tegen lagere tarieven, geld aan uit te lenen?

      Ik vind Lendahand leuk omdat de wereld daar, hopelijk, nog iets beter van wordt en onze Peerby investering hebben we vooral gedaan omdat de mogelijkheid bestaat dat de lening geconverteerd kan worden. Ik heb vorig jaar nog 200,= in Geld voor Elkaar gestoken maar dat doe ik dus niet meer om bovenstaande redenen.

      Wat voor hypotheek heb je? Bankspaar of annuïteiten? Als je een annuïteitenhypotheek heb kan ik je nog wel een Excel sheet sturen om eea makkelijk uit te rekenen.

      1. Hi Meneer,

        Ik had de aandelen sinds juni 2015. Toen ik er mee begon, was de insteek om een portefeuille op te bouwen van +/- 25.000, en vervolgens van het dividend te genieten. Naast een beetje ‘pech’ dat de beurs flink gezakt is sindsdien, vond ik het gegeven dividend ook te laag.

        Ik sluit niet uit dat ik in de toekomst weer eens instap, maar het duurde mij te lang voordat ik eens wat resultaat kon genieten van mijn investering. Vorige week was niet zo’n hele slechte week om uit te stappen, het was zeker geen ‘sell at the bottom’

        Ik heb een annuiteitenhypotheek. Ik heb al een excelsheet met alle 360 betaalmomenten, maar ik houd mij zeker aanbevolen als je een mooie hebt 😉 Ik zal je wel een mailtje sturen dan.

        1. Ik heb een keer gelezen dat je 5x ‘waarom’ moet vragen dus ik ga nog even door..;-)

          Als de reden is dat je het dividend te laag vindt, ga je dan nu dividend aandelen of een dividend tracker daarvoor terug kopen? Ik moet mijzelf nog meer inlezen in dividendbeleggen en dan kijken welke keuze of mix ik ga maken. Voorlopig zijn indextrackers simpel en goedkoop 😉

          Beleggen is voor een horizon van 5-10+ jaren, dan is een jaar dus zeker kort. Had je van te voren dit niet gedacht of heb je juist in de tussentijd andere dingen geleerd/gelezen wat je heeft doen besluiten om het te verkopen? Zo ja, sta ik open voor leerzame dingen!

          In die sheet die ik heb kun je ook extra aflossingen verwerken en zit het EWF en de HRA ook verwerkt. Ik zie je mailtje wel verschijnen mocht je interesse hebben.

  2. Crowdfunding is echt veeeeel risicovoller dan gespreid beleggen in aandelen…en dan heb je dus minder zekerheid mbt je rendement. Ik snap die hype over crowdfunding niet zo, mensen snappen volgens mij de risico’s niet zo goed.

      1. De risico’s zijn zeker hoger, maar Geldvoorelkaar.nl kwam laatst met een overzicht van de cijfers van de eerst 3 jaar. En die zijn helemaal niet zo slecht. “slechts” 5% van de leningen heeft betalingsproblemen, en daarvan was ook niet alles verloren. Kortom, denk dat je met een afschrijving rekening moet houden van zo’n max 1-2% op je investing. Dat is helemaal niet zo’n probleem aangezien we op dit moment 8.1% rendement halen. Met dus zo’n 6-7% rendement voor belastingen lijkt het crowdfunding best wel een aardige investing (mits je natuurlijk niet al je geld erin steekt en over veel projecten verdeeld).

        1. Ik zie momenteel wel lagere rentes voorbij komen op crowdfunding dan de 8%, kan dat kloppen? Om de 8% te halen moet je tevens het ontvangen bedrag direct herinvesteren toch?

          Ter vergelijk, de S&P500 deed tussen 1 jan 2010 en 1 jan 2016 10,35% en tussen 1 jan 2013 en 1 jan 2016 12,16%.

          Tevens lijkt de toestroom van nieuwe projecten momenteel erg groot waardoor ik twijfel of de default rates niet hoger gaat worden.

          http://www.ondernemersfacts.nl/index.php/fact-overlevingskansen-starters-verschillen-stevig-per-sector/

          Hier zie je ook wat grotere default rates.

          Goed spreiden blijft key. Misschien moeten we een crowdfunding indexfonds beginnen.

        2. Hallo Meneer, kon niet beneden op je reactie reageren, dus dan maar hier:

          Per vandaag staat het geschatte rendement voor ons, na aftrek van kosten, op 8,17% per jaar. De 17 projecten die we hebben zitten in de range van 6% tot 9% rendement, met de meeste in het 8-9% rendement categorie. Her-investing doen we wel, maar dat is niet de reden voor het rendement (wordt alleen maar beter dus).

          GVE stukje staat hier: https://www.geldvoorelkaar.nl/geldvoorelkaar/nieuws/cijfers-tot-nu-toe.aspx

          Kortom van de 14000 aanvragen werden er slechts 930 gepubliceerd in de laatste 5 jaar. Das dus al een best goede screening en reduceert je risico. Verder zijn wij dan nog wat conservatiever en nemen we alleen project met goede solvabiliteit en lage risico classificatie. De tijd zal het leren.

          En nog even over de S&P, bijna alles in de laatste 5 jaar ging omhoog met dubbele cijfers. Neemt niet weg dat zelfs over de lange termijn de S&P meer rendement behaald dan met crowed funding, mits je van de “buy and hold” strategie gebuikt maakt. Crowd funding is voor ons dan ook een beetje een sociaal middel om ander te helpen met hun bedrijf en er toch nog een goed rendement aan over te houden.

        3. Thnx voor de link, dat is een vrij goede selectie zo lijkt het inderdaad. Dat rendement is ook prima!

          Kiezen jullie juist voor langlopende of kortere projecten?

        4. We hebben geen echte voorkeur qua looptijd, ligt er maar net aan wat voor soort lening er gevraagd wordt, wat het bedrijf doet en hoe het bedrijf er voorstaat. Meeste leningen lijken te zitten tussen de 48 en 60 maanden, met een enkele uitschieter naar 84.

  3. Dat ziet er goed uit! Mooi dat jullie al zo voor liggen op schema! Ik heb een maand of wat terug mijn netto-waarde eens uitgerekend, in combinatie met een koffiedik-mogelijke-verkoopprijs van mijn huis (WOZ-waarde is echt compleet niet actueel hier) en dat leek wel goed, maar alles valt of staat wel met het huis. Ik heb aardig wat afgelost, maar het blijft een soort ‘risico’.

    1. Bij ons is het huis ook wel belangrijk. Gelukkig is er hier 2 maanden terug een zelfde huis in de straat verkocht dus hebben we een wat betere schatting kunnen maken. Ik heb nog steeds 10% marge genomen bij het bedrag dat ik voor mijn netto waarde gebruik. Wij staan gelukkig ver boven water, dat is wel een fijn gevoel en een mooie beperking van het risico.

  4. Mooie savings rate die jullie hebben. Ook een mooie verbetering tov 2015! job well done.
    De netto waard stijgt mooi boven de doelstelling. Das leuk!

    Wij kopen ook maandelijks onze trackers aan. Makkelijk, zonder nadenken. En crowdfunding doe ik ook een beetje. Eerder voor de fun. Ik heb zo nog geen zich op risico en rendement en kansen op terugbetaling. Er is een reden dat ze niet naar de bank gaan, denk ik zo…

    Onze Q1 netto waarde heeft voorlopig een dipje toch het plan. komt wel goed!

  5. Ik heb mijn saving rate ook uitgerekend per maand tot nu toe. Het getal gaat wel heel erg alle kanten uit. Ik weet nog niet precies wat ik er mee moet. In ieder geval wel ff in mijn excel opgenomen.

    1. Hoi Ernie,

      Leuk dat je reageert! Met je savingsrate kun je berekenen hoeveel jaar je nog zou moeten werken voordat je met pensioen kunt. 25% is 32 jaar, 50% is 17 jaar en 75% slechts 7 jaar. Hoe hoog zit jij?

      Je kunt een gemiddelde over een jaar uitrekenen om grote zaken uit te spreiden, vakanties hakken er bijvoorbeeld in. Je kunt ook elke maand wat geld opzij zetten en dit dan al als uitgave markeren.

  6. Mooie cijfers!
    Eerlijk gezegd vind ik het grafiekje over de saving rate niet zo overzichtelijk. Nu stan de punten die in de toekomst liggen op nul, ik zou ze helemaal weglaten. als je in excel in tabel typt iets van =NB() (in de engelse versie =NA()), dan wordt dit punt niet geplot.

Geef een reactie!