Stoppen met werken, wanneer kan dat?

In onze blog over Financiële onafhankelijkheid schreven we al over wat voor bedrag je nodig hebt om met pensioen te gaan. De welbekende MrMoneyMustache heeft ons al uitgelegd dat je ongeveer 25x je jaaruitgaven moet hebben om te kunnen stoppen met werken. Hoe we aan dit gegeven  komen lees je hier!

In Nederland hebben we (nu nog) de AOW en sparen de meeste mensen ook nog voor hun pensioen. Er wijzigt wel eens een regeling. Eigenlijk wijzigt er elk jaar een regeling. Of op z’n minst bij elk nieuw kabinet. Wat soms ook om het jaar wijzigt.

Nederlandse regels

Echter, in Nederland hebben we best een paar afwijkende situaties dan in Amerika. Iedereen die in Nederland woont bouwt bijvoorbeeld AOW op. Tevens bouwen veel mensen een aanvullend pensioen op.

De vermogensrendementsheffing verpest het vroeg stoppen met werken behoorlijk..
Plaatje via iexgeld.nl

Uiteraard heffen we ook belasting in Nederland. En veel ook if you ask me. Dus de vermogensrendementsheffing pakt ook een deel van je zuurverdiende centen. 1,2% gaan we voorlopig dus maar even van uit.



Zelf berekenen

Uiteraard willen we zelf berekenen hoeveel geld we nodig hebben om te kunnen stoppen met werken. Hiervoor heb ik een nieuwe excelsheet gecreëerd. De oude had nogal wat op- en aanmerkingen en die heb ik geprobeerd te verwerken. Het moest simpeler en de vermogensrendementsheffing moest erin verwerkt worden.

Download de de nieuwe Pensioencalculator V2 hier.

Om deze in te kunnen vullen moet je een paar gegevens invullen. Je kunt alleen de oranje velden aanpassen.

  1. Vul je verwachte AOW leeftijd in. Weet je deze niet? Je kunt ‘m hier zelf uitrekenen.
  2. Vul je verwachte AOW-bedrag in. Het gaat om het netto bedrag per maand. Je kunt hier vinden wat de huidige AOW-bedragen zijn. Er staat standaard €500,= ingevuld. Als je wil rekenen zonder AOW vul je gewoon €0,= in.
  3. Vul je verwachte jaarlijkse uitgaven in. Kijk wat je per maand uitgeeft en doe dit keer 12. Zorg voor inzicht in je uitgaven, lees hier hoe wij dat doen.
  4. Het rendement waar je mee wil rekenen. 4% is niet heel optimistisch en lijkt aan de veilige kant te zitten voor over langere tijd. Ik zou 4% als uitgangspunt gebruiken.
  5. Vul hier het percentage vermogensrendementsheffing in. Standaard staat deze op 1,2%.
  6. Vul de leeftijd in waarop je aanvullend pensioen verwacht te krijgen. Afhankelijk van je CAO & pensioenfonds kan deze eerder of gelijk aan de AOW-leeftijd zijn.
  7. Gewenste reserve. De sheet rekent precies uit hoeveel je nodig zou hebben. Ik zou zelf een buffer aan willen houden. Ik heb deze op €50000,= gezet, deze kan je aanpassen naar eigen wensen.
  8. Je bruto pensioen per jaar. Deze kun je achterhalen via de site van mijn pensioenoverzicht. Vul hier het bedrag in dat je bruto per jaar verwacht te krijgen. Let op dat je een bedrag hebt wat je tot nu toe hebt opgebouwd en een bedrag wat je op verwacht te bouwen als je doorwerkt tot je AOW-leeftijd. Als je dus eerder wil stoppen zal je zelf een inschatting moeten maken van het te verwachten pensioen.

In de excelsheet kun je vervolgens bij je gewenste pensioenleeftijd zien welk bedrag je zelf gespaard moet hebben om met pensioen te kunnen.



En nu?

Je hebt nu een indicatie van het bedrag dat je nodig hebt om vroeg te kunnen stoppen met werken. Belangrijk inzicht hierin is dat het verschrikkelijk veel uitmaakt hoeveel je denkt uit te geven nadat je gestopt ben met werken. Voor elke honderd euro die je per jaar minder uitgeeft heb je maar liefst €30000 minder nodig voordat je met pensioen kan! Aan de uitgavenkant is dus veel winst te halen.

Vroeg stoppen met werken stappenplan

Als je vroeg wilt stoppen met werken zit je in ieder geval op de goede plek. Een klein stappenplan.

  • Zorg voor inzicht in je financiën. Dit is het aller-aller-aller-belangrijkst!
  • Geef minder uit dan je verdiend. Het lijkt zó simpel. Toch gaat het hier vaak mis. Geef minder uit dan je verdiend en zet het verschil opzij. Je werkt voor jezelf en niet voor de bakker, niet voor je autodealer, niet voor de Albert Heijn en zeker niet voor de energiemaatschappij.
  • Leef zuinig. Vind uit waar je tevreden en gelukkig van wordt. Geef aan de rest zo min mogelijk geld uit. Elke euro minder die je uitgeeft scheelt €300 sparen!
  • Manage je geld. Los je schulden af(hoogste rente eerst), leg een financiële buffer aan, benut je jaarruimte van je pensioen, investeer, tegen lage kosten(!), in indexfondsen.




 

Wat hebben wij zoal gedaan?

Onze enorme studieschuld van meer dan €90000,= lossen we versneld af, we investeerden in Peerby en pakken 4% rendement bij Lendahand, we klussen zelf wat af, probeer onze boodschappenkosten omlaag te brengen, houden onze autokosten in de hand en ga nog maar even door. De mindset is ‘challenge everything’!

Het gaat niet om geld. Het gaat om vrijheid. Het gaat om het kunnen volgen van je dromen, van je passies.

We hopen dat jullie er iets aan hebben en horen graag jullie reacties!

Aan de berekeningen kunnen uiteraard geen rechten worden ontleend. Ik ben geen financieel adviseur en schrijf deze blog op persoonlijke titel.

Als het niet lukt met de excelsheet, neem even contact met ons op en we helpen je graag verder. Contact opnemen kan via de contactknopTwitter of een ouderwets mailtje en schrijf je in ieder geval ook even in voor de nieuwsbrief om niets te missen in de toekomst!