Skip to main content

Van plastic ramen naar openslaande deuren; onze wooncarrière

Beter goed gejat dan slecht verzonnen, of niet?

Opa Geldnerd, de pater familias van financieel bloggend NL, schreef afgelopen week al over zijn wooncarrière. Daar kwam een mooi verhaal uit over beleggingspolissen, woekerrentes en hoge huren! Zo smeuïg als Opa het opschreef is het bij ons (gelukkig) niet. Dat scheelt alvast weer een hoop geld!

Zeecontainers

In 2010 begonnen wij met samenwonen. Tot die tijd woonde Meneer wisselend op een studentenkamertje en daarna nog een jaartje thuis. Mevrouw was al een paar jaar op eigen benen aan het wonen in zo’n beroemde zeecontainer voor studenten.

Je kunt het wel een ‘spacebox’ noemen maar echt ruim wonen was het niet met zo’n 19,5m2.

De warmwatervoorraad zorgde ervoor dat je erg efficiënt was in het douchen. Je liet het ook wel uit je hoofd om eerst af te wassen en dan te gaan douchen. Dáhag, warm water. Tiny houses hip? Nee hoor, wij hebben er heel wat avondjes en weekendjes in doorgebracht! Voor ons hoeft het dus allemaal niet zo klein. Been there, done that. Het was prima en gezellig maar inmiddels is iets meer ruimte toch wel fijn!

Samenwonen

Daarna begonnen we dus echt met samenwonen! In 2010! Met een studieschuld van meer dan €100.000 zit het kopen van een huis of appartement er natuurlijk niet echt in. Om het over de banenmarkt op dat moment nog maar niet te hebben. De enige kans om zelfstandig ergens te gaan wonen was dus huren. Met een wachttijd van enkele jaren op de sociale woningmarkt was dat niet echt een optie en dus mochten we de vrije sector in!

Dit betekende wel dat we eventueel recht hadden op huurtoeslag. De grens lag echter rond €643,= en om daar met z’n tweeën wat voor te vinden bleek behoorlijk lastig.. Uiteindelijk wisten we wat te vinden en met de verrekening van het gas/water/licht/internet en wat afschrijving van de inrichting kwamen we met de huurbaas een huurprijs van €640,= kale huur overeen. Dat betekende dat we in aanmerking kwamen voor zo’n €300,= huurtoeslag in de maand en dat maakte het een stuk aantrekkelijker! Als we een huis hadden gevonden van €650,= hadden we dus zo’n €3600,= méér aan woonlasten per jaar!

Het huis was slecht geïsoleerd, had plastic ramen in de slaap- en badkamer en nog zo’n mooie gaskachel! Gelukkig was de huurprijs inclusief g/w/l dus hebben we het er maar lekker warm gestookt en er drie jaar prima gewoond! Dat scheelde ons met huurtoeslag bijna €10000,= in drie jaar tijd t.o.v. een huis dat een tientje duurder was geweest. Een klein beetje zuinigheid leverde daar dus een hoop geld op!

Penthouse

 

Na drie jaar werd het wel tijd voor wat leukers en hadden we onze toenmalige woonplaats ook wel gezien. We wilden wel eens wat anders en besloten naar een andere plaats te gaan! Dichtbij het werk en met een gezellig centrum in de buurt! Meneer vond een prachtig appartement wat een paar jaar oud was, parkeerplaats in de garage erbij én een prachtig dakterras op het zuidwesten van 25m2! Hoewel we daar prima BBQ-avondjes hebben gehouden tikte de huurprijs met €1100,= kale huur aardig aan…

 

 

..Die huurprijs én een ingestorte huizenmarkt waren een goede reden om binnen een jaar op zoek te gaan naar een koophuis! Onze nieuwe woonplaats beviel prima en met de huizenmarkt die begin 2013 nog niet echt geweldig liep zou er toch wel wat tussen moeten zitten. Na wat overleg met de bank bleek dat een tonnetje of 4 lenen wel moest lukken.. Na een tiental huizen te hebben bekeken kwamen we ons huidige huis tegen en die beviel ons wel!

 

 

Kopen maar..of niet?

Dit huis stond echter pas 1,5 week te koop voor een bedrag van €269500,=. Dat viel ruim binnen ons budget maar wij hadden onze zinnen gezet op de Nationale Hypotheek Garantie! De bank had ons een bedrag van €400.000 aangeboden om een huis voor uit te zoeken. Omdat we echter weinig eigen geld hadden zouden we dan met een hypotheekrente van 4,1% hebben gezeten. Als we echter een goedkoper huis zouden kopen zouden we niet alleen een lagere hypotheek(en dus maandlasten) hebben maar konden we ook gebruik maken van de Nationale Hypotheek Garantie. Dat betekende dat de hypotheekrente van 4,1% naar 2,85% zou gaan. Dat zou dus een dubbele win-win zijn.

Probleem was echter dat voor de NHG de maximale koopprijs €255.000 mocht zijn én dat we nog maar 3 dagen hadden om dat te regelen omdat de NHG-grens naar beneden bijgesteld zou worden. Nadat we op woensdag een bezichtiging hadden gedaan hebben we op donderdag een bod neergelegd. Bij de bank hadden we al geregeld dat we tot maandag i.p.v. tot vrijdag terecht konden i.v.m. de verlaagde NHG-grens. Na een beetje bakkeleien met de verkopende makelaar(“de verkoopster voelt zich onder druk gezet”, Meneer: “dat klopt, maar dat is niet ons probleem”) kregen we uiteindelijk op maandagmiddag een smsje dat we voor €256.000 eigenaar zouden worden van ons huidige huis. Die €1000,= konden we met ‘roerende goederen’ mooi verrekenen en dus kwamen we ook in aanmerking voor NHG.


Hypotheken en verbouwen

Er moest wel nog behoorlijk wat gebeuren aan het huis, dat resulteerde in een hypotheek van €275600,=. Exact het maximale bedrag wat toen mocht voor een NHG-hypotheek 😉

De overige €30000,= voor de verbouwing hadden we inmiddels gespaard en konden we dus gewoon zelf betalen. Na een half jaar verbouwen hadden we een prachtig huis mét openslaande deuren en een tuin op het zuiden! De woningmarkt deed intussen zijn welbekende inhaalsprint en dus kregen we vorige week een WOZ-waarde van €352.000 in onze mik geschoven. Aangezien de hypotheek inmiddels op bijna €252.000 is aanbeland maken we ons niet heel erg druk!

Al met al zijn we van een spacebox van 19,5m2 naar een huurhuis met 60m2 gegaan. Nadat we de plastic ramen daar zat waren kregen we 70m2 én een dakterras tot onze beschikking en inmiddels hebben we 90m2 met een voor- en achtertuin als eigendom! Al met al best een prima carrière.

Helaas is stilzitten niet een van onze grootste kwaliteiten. Zodoende zijn we ons nu dus aan het oriënteren om zelf een huis te gaan laten bouwen volgens onze wensen. Energieneutraal en met een stukje grond erbij. Beter verwend dan verwaarloosd zullen we maar zeggen. En meteen een goed doel voor onze €100.000 spaaractie voor plan 2021!

Slimmigheidjes

Al met al hebben we in onze wooncarrière twee belangrijke slimmigheidjes uitgehaald. Allereerst regelde we voor onze eerste echte huurhuis een iets lagere huurprijs zodat we bijna €10.000,= huurtoeslag konden incasseren in drie jaar tijd. De volgende belangrijke stap was het kopen van een huis mét NHG in plaats van een íets duurder huis waarbij NHG niet mogelijk was. Dat scheelde in 5 jaar tijd wederom €10000,=. Door al dit extra en uitgespaarde geld keihard af te lossen op de studieschuld hebben we nu ruimte om bijvoorbeeld minder te werken of extra te sparen. Door het magische principe van samengestelde rente zou €20000,= na 30 jaar investeren bovendien zo’n €150.000 opleveren. Best een aardig bedrag voor een paar kleine opofferingen!

 

Hoe is jou wooncarrière verlopen? Geluk of juist pech gehad met de huizenmarkt en de rente?

11 thoughts to “Van plastic ramen naar openslaande deuren; onze wooncarrière”

  1. Mooi verhaal. Ook begonnen in een huur apprtement, toen ik net 21 was, moest een huur hebben onder de 350 euro om inaanraking te komen voor huurtoeslag, kreeg een appartement voor 290 euro per maand en nog huurtoeslag. Wel een met 3 slaapkamer maar enkel glas en een eigen gaskacheltje.

  2. Jullie hebben het slim aangepakt zo te lezen. Wat een verschil ook qua hypotheekrente tussen die 4,1% en die 2,85%!

    Wij kochten ons eerste huis in april 2008, wat achteraf absoluut verkeerde timing bleek te zijn. Het huis gekocht voor €226.500 maar met een tophypotheek van €250.500 omdat we geen eigen geld hadden. Huren was destijds echter ook heel duur, dus dit leek de slimste optie. Hypotheekrente was toen 5,15%. Op het dieptepunt werden de huizen verkocht in onze straat voor €185.000. Het voordeel van dit alles was wel dat wij hierdoor personal finance ontdekt hebben en veel slimmer zijn gaan nadenken over hoe we met ons geld omgingen. Met als doel om maar uit dit huis weg te kunnen, want we vonden ons dorp niet meer leuk en we hadden ook nog eens hele vervelende buren.

    Uiteindelijk hebben we in december 2016 een nieuw huis kunnen kopen en nu met een flinke smak eigen geld gelukkig, dus ik maak me nu een stuk minder zorgen over de huizenprijzen. Rente is nu ook aangenaam met 2,69% en we betalen nu minder aan hypotheek dan voor ons eerste huis daardoor.

  3. Opa én pater familias, ik maak echt sprongen vooruit in deze wereld. Leuk om ook jullie verhaal te lezen, het wordt bijna een doorgeefthema wat Lekker Leven met Minder gestart is… Wie volgt?

  4. Wat leuk om dit verhaal ook van jullie te lezen! Zoals je misschien bij Geldnerd gezien hebt, had ik mijn verhaal ook al in blogvorm gegoten. Als je het leuk vindt, kun je dat hier lezen: https://www.lekkerlevenmetminder.nl/2018/02/17/huis-naar-happy-home-ruim-10-jaar-huizenbezit-mij-geleerd/

    De grote lijnen: niets vergeleken bij het verhaal van Geldnerd! En ook wat minder slim dan bij jullie 😉 Ik ben in de afgelopen jaren vooral een hoop geld kwijtgeraakt met huizen. In mijn eerste huis woonde ik eigenlijk te kort om de verbouwingskosten (dat werd casco opgeleverd, dus had niet echt keuze) eruit te halen. Het tweede huis… nou, dat kennen jullie 😉 Ook daar ben ik veel geld mee kwijtgeraakt, maar ik vind het wel een prachtig huis, waar ik jarenlang heerlijk van genoten heb. Nu wonen we heel voordelig in het huis van vriend en wachten we op onze nieuwe kans. Een mooi huis of – misschien nog wel beter – een een goed perceel waar we onze energieneutrale/energiezuinige woning mét tiny office in de tuin kunnen (laten) bouwen. Dat wordt nog best een uitdaging, aangezien we graag in dit dorp willen blijven en niet de hoofdprijs willen betalen. Maar: we hebben er vertrouwen in en zullen tot die tijd gewoon even geduld moeten hebben!

  5. Leuk verhaal en prima carrière!
    Zeker ook erg slim gedaan. Als je een beetje oplet scheelt het inderdaad bakken met geld. Erg goed van jullie om zo bewust met de regeltjes om te gaan. Ik denk dat veel mensen daar een voorbeeld aan kunnen nemen!
    n.b. wij zullen ook nog een keer een blogje maken over onze woon carrières – al moeten we kijken of we er een samenvatting van kunnen maken. Mijne is niet zo spannend, maar Merel heeft een tijd gehad dat ze vaker van woning dan van winterjas wisselde….. 😉

    1. Die cliffhanger maakt me wel nieuwsgierig, Joost…. En het is ook een goede blogtitel, ‘de winterjassen van Merel’. Ons beeld van haar zal daarna vast nooit meer hetzelfde zijn!

  6. Wij wonen in Belgie, en hier zit de woningmarkt anders in elkaar dan in NL. Vriendlief huurde een tijd lang voordelig via zn werk een appartementje. Daarna kocht hij zn eerste bescheiden huisje. Dat was in 2003 geloof ik. Er was toen een grote stijging van huisprijzen aan de gang, en hij heef zn huisje na 3 jaar aan 200% winst kunnen verkopen!!! We kregen zelfs veel meer dan de vraagprijs, ongelofelijk. In 2006 kochten we met een deel van die overwaarde plus een annuitaire lening ons huidige huis. Het is niet ons droomhuis maar het heeft veel ruimte en het is zeer goed gelegen. Intussen heb ik een eigen bedrijfje in een deel van ons huis gehuisvest, en betaalt het huis eigenlijk voor een groot deel ons gezinsinkomen en zn eigen hypotheek terug. We zijn er erg blij mee! Er bleef ook nog ruimte genoeg over om een gezin te stichten, en intussen lopen er drie kinderen rond 🙂 met zn 240m2 bewoonbare oppervlakte zit dit huis wel een stuk boven het Nederlands gemiddelde vermoed ik, maar hier in Belgie zijn er erg veel grote huizen, dus hier valt het niet uit de toon. Zoals al eerder gezegd: dit is niet ons droomhuis, maar het is ok om er te wonen. We zijn vooral blij met de locatie en de ruimte.

Geef een reactie!